tiistai 30. elokuuta 2016

Ekonomimmille kritiikkiä: osa 2

Googlasin huvikseni tämän alter egoni ja löysin kuuluisalta Ylilauta-forumilta aika tylyä kommenttia itsestäni. En keskustelijoiden mukaan tiedä taloudesta mitään, en saisi kutsua itseäni ekonomiksi ja olen tyypillinen nainen säästämisasioissa. Täytyy sanoa, että tietyllä tapaa osui ja upposi, mutta sain otettua kommentit rakentavasti. Tuli hirveä uho, että minäpä teille näytän.

Kommentit toki olivat viime tammi-helmikuulta, jolloin tilanteeni oli hankalampi. Asuin tuplasti kalliimmin. Tein asiakastapaamisia ja matkoja sisältävää työtä, jossa ulkonäköön piti kiinnittää hieman enemmän huomiota (ja rahaa) ja elin muutenkin hankalaa elämänvaihetta.
Koulutukseltani olen ekonomi, ja pääaineenani olen opiskellut johtamista. Toki myös laskentaa, rahoitusta ja lakia. Kansantaloudesta luulen ymmärtäväni syy- ja seuraussuhteita, mutta en ole koskaan ollut tilasto/matikkanero, vaikka pitkän matikan kirjoitinkin ja tilastotieteen kurssista vedin täyden femman yliopistolla.

Sitten tähän saavutuspuoleen: vuodessa olen lyhentänyt opintolainaa yli neljänneksen sen määrästä (melkein 17KEUR lähtötilanne) ja tänä syksynä tulen lyhentämään ison bumtsin lisää. Olen kerännyt 10 000 € aspille 3,5 vuodessa (tosin sain 2 KEUR) vanhemmiltani. Nämä vuodet ovat sisältäneet myös matkustelua ja jatkuvaa reissaamista vanhempien paikkakunnan, entisen opiskelupaikkakunnan, miehen vanhempien, ja miehen opiskelupaikkakunnan välillä. Olen maksanut aika ison määrän auton kuluja ja VR:n kyydissä on tullut istuttua.

Nyt koen löytäneeni jonkinlaisen tasapainon talouteeni ja tällä hetkellä tuntuu hyvältä. Eiköhän tästä siis päästä vielä kohti vaurastumisen polkua pikku hiljaa. Toki valitettavasti työni on määräaikainen eli voi olla, että ekonomistatuksesta huolimatta joudun jatkossa tyytymään entistä huonompaan palkkaan - ainakin niin kauan kun en joudu muuttamaan työn perässä pk-seudulle. Jos se on ainut tapa työllistyä, niin sitten toki teen sen.

Mutta mitä voin tehdä nyt? Yksi hullu haaste olisi saada maksettua koko loppu opintolaina (melkein 12 000€) mahdollisimman nopeasti. Se saattaisi vaatia lisätyön hankkimista.



Sitten vähän kuulumisia. Edellisviikolla oli miehen perheen kanssa yhteisreissu Powerparkiin. Oli hauskaa :) Maksoin junaliput 33€, rannekkeen 36€ ja hieman ruokaa. Pääsimme ilmaiseksi kohteeseen autolla ja iltaohjelmakin oli tosi hieno ja ilmainen meille.
Arkiviikolla olen aloittanut nyt harrastuksessa käymisen, ja liikunta on kyllä tehnyt hyvää! Aivan huippua, aion jatkaa 2 x arkipäivät ja mahdollisesti viikonloppuina käymistä. Kohta olen tikissä :)

Olin myös epäonnisesti myrskyn aikaan VR:n vankina. Reissu häihin oli melkoinen disaster, mutta lopulta pääsin kuin pääsinkin perille. Toivottavasti saan korvauksia VR:ltä molemmista matkoista, olivat molempina päivinä n. 3 h myöhässä. Jouduin tästä syystä myös kulkemaan taksilla n. 50€ matkan juhlapaikalle.

Lisää rahanmenoa tuotti miehen 30 v. synttärin kunniaksi järjestämäni yllätyskekkerit, jotka tosin ihan lastenkutsutyyliin kotona järjestin. Olin VR:n vuoksi myöhästyä niistäkin, mutta onnistuin ulkoistamaan herkkujen hakemisen muille :)

Ostin häihin 19,90€ arvoisen huivin, jota tulen varmasti nyt muutenkin paljon käyttämään.
Odotan edelleen Sokoksen sukka- ja alusvaatepalautuksista rahoja.

Täydennyskoulutukseni kakkososio oli vähäisen osallistujamäärän vuoksi vaakalaudalla, mutta sain nyt onneksi tiedon, että se järjestetään. Se tietää toki rahanmenoa, mutta olisi hölmöä ollut maksaa ensimmäisestä osiosta ja jäädä vaille tutkintonimikettä. Toivottavasti myös kolmas osio järjestyy vielä tänä vuonna.. Opiskelu on kivaa!!







maanantai 22. elokuuta 2016

Ekonomimmille kritiikkiä: älä ala saarnaamaan.

Viime viikolla kävi kurjasti ja hyvää tarkoittavalla kommentillani eräässä lifestyle-blogissa taisin harmistuttaa sen kirjoittajan. Olen kovasti pahoillani tästä, ja minullekin jäi huono mieli. Mietin jos vielä yrittäisin selittää näkökulmaani, mutta uskon, ettei kyseinen kirjoittaja halua enää nähdä nimeäni kommenteissa. Avaan kuitenkin taustaa ja tapahtuneesta seuranneita pohdintoja täällä.

Kyseisessä blogissa tiivistetysti ruodittiin tilannetta, jossa pikkulapsiperheen autoista molemmat hajosivat yhtä aikaa ja tuli muitakin yllättäviä taloudellisia syöppöjä samaan tilanteeseen. Tästä syystä jouduttiin perumaan tatuointiaika ja ulkomaanmatka. Olin lukenut blogia ennenkin ja huomannut siellä usein hampaiden kiristelyä rahaan liittyen. Tietenkään en voi blogia lukemalla saada käsitystä perheen todellisesta rahatilanteesta, koska sitä ei ole siellä avattu lainkaan (toisin kuin näissä meidän anonyymeissä talousblogeissa). Ja voihan olla, että tulkitsen kirjoitukset ihan väärin tai jotain. Joka tapauksessa koen, että bloggaaja kuluttaa paljon rahaa shoppailuun, eli sisustukseen ja vaatteisiin ynnä muuhun (tatuointiin?). Toki se kuuluu blogin luonteeseenkin.



Taloudellisesta tositilanteesta siis mitään tietämättä halusin ohjata tämän bloggaajan muihin talousaiheisiin blogeihin, joita kirjoittavat perheelliset ihmiset. Omaan blogiini en halunnut häntä edes ohjata, koska minulla ei ole kokemusta lapsiperheen taloudenpidosta. Kevyesti tutustumalla aiheeseen ja pikku hiljaa sisäistämällä oppeja hän olisi voinut saada jotain hyödyllisiä asioita omaan taloudenpitoon. Ehkä kommenttini oli jollain tavalla hyökkäävä, en tiedä, mutta joka tapauksessa henkilö suuttui.

Oma reaktioni oli, että voi hitsi, ei olisi pitänyt alkaa lähetyssaarnaamaan. Kaikkia ei kiinnosta talousasiat. Lisäksi, vaikka joku pitäisikin elämästään aika julkista blogia, saattaa hän silti haluta pitää raha-asiat täysin erillään julkisuudesta. Ymmärrettävää, koska enhän itsekään kirjoita omalla nimelläni.

Seuraavaksi mieleeni tuli, että "niin joo, näissä blogeissa laitellaan koko ajan sydämiä..". Talousaiheisissa blogeissa tsempataan toisia, mutta aivan taatusti saa myös kuulla kunniansa jos hassaa rahaa turhaan! Ihan varmana saisin negatiivista palautetta teiltä ihanilta lukijoilta ja kanssabloggaajilta, jos vaikkapa suunnittelisin tatuointiaikaa (-500€). Ja siitä olen äärettömän kiitollinen. Vaikka se ärsyttäisikin, se on totuus kun tavoitteena on maksaa velat ja vaurastua.

Ajattelin myös kehityspsykologiselta näkökantilta, että ehkä viha ja kieltäminen ovat ensimmäiset askeleet kohti kiinnostumista ja tavaksi ottamista.

Ja onko minulla ns. "varaa sanoa", koska olen melko etuoikeutetussa tilanteessa. Tienaan hyvin (määräaikaisessa työsuhteessa), minulla ei ole lapsia (kaksi koiraa) ja tällä hetkellä asunkin ihan älyttömän halvalla. Näpytän läppäriäni roskiksesta löydetyllä ja kivaksi tuunatulla ruokapöydällä. Olen kuitenkin saanut viime vuosina niin hyviä oppeja henkilökohtaiseen talouteeni, että en usko sen kaatuvan täysin vaikka lapsia joskus tulisikin. Elän varojeni mukaan, olen valmis muuttamaan lähelle työpaikkaa ja niin edelleen. Tietenkin on lähes mahdotonta säästää vaikkapa hoitovapaalla ollessa (karkeasti n. 300€/kk), mutta sitä ennen ja jälkeen on enemmän mahdollisuuksia tehdä valintoja.

Mitä ajatuksia tämä teissä herättää?

Ihanaa viikkoa!

p.s. olin viikonloppuna huvittelemassa, siitä lisää myöhemmin.. budjetti silti ihan ok toistaiseksi, kolmisen viikkoa palkkapäivään...








keskiviikko 17. elokuuta 2016

Hyvinvointivalaistuminen ja epäonnistuneet verkko-ostokset

Hieman enemmän työelämään ja hyvinvointiin liittyvää asiaa tällä kertaa. Sain nimittäin viime viikolla karvaan, mutta toivottavasti ikimuistoisen opetuksen omasta hyvinvoinnista. Vatsani kipeytyi parissa päivässä aivan tosi kipeäksi. Ylävatsaa poltti ja ruokailusta tuli epämiellyttävä tapahtuma. Töissä irvistelin. Viikonloppuna kun lähdettiin porukalla syömään oli pakko kulkea apteekin närästyslääkehyllykön kautta. Ilta päättyi vatsakipujen lisäksi pääkipuun. Oli pakko alkaa miettiä, mistä kipu johtui. Pikku hiljaa tutkittuani palaset loksahtivat kohdalleen: kesän aikana oli tullut myös muutama lisäkilo ja vatsa oli jo jonkin aikaa kuin ilmapallo. Ongelma ei johtunut yksittäisestä  tekijästä, vaan oli monen asian ja pidemmän aikajakson summa.

- Liikuntaharrastukseni jäi pois uuteen kaupunkin muuton yhteydessä ja odotin, että saisin töistä tyky-seteleitä, jotta voisin taas alkaa käymään...
- Koiralenkit olivat lyhentyneet jonkin verran entisestä.
- Söin hirveän raskaita lounaita ravintoloissa kulutukseeni nähden.
- Stressasin töissä turhasta. Tai oikeammin siitä, ettei mitään töitä ollut.
- Ja sitten ehkä suurin syyllinen: "säästin" aikaa aamutoimissa ja aloin juoda aamukahvia kodin sijaan töissä. Aloin myös syömään aamiaista työpisteellä (en tiedä onko hyväksyttyä, joten söin hätäisesti puoliksi salaa :D). Vatsan toiminta meni ihan sekaisin ja muuttui epäsäännölliseksi, kun töissä ei mukamas kehdannut tai ainakaan kovin rauhassa päässyt vessaan. Sori suora puhe, mutta tämä "ajan säästäminen" oli kyllä typerin oikku minulta pitkään aikaan. Kuka oikein suunnittelee työpaikkojen wc-tilat, kun niistä aina kuuluu äänet joko viereisiin koppeihin tai sitten johonkin asiakastiloihin?? Ei ihme, että meillä kärsitään niin paljon vatsavaivoista!

Onneksi tajusin kuvion ja nyt alle viikossa alan olla kunnossa. Olen syönyt lähinnä kasvissosekeittoja ja vältellyt myös leipää ja sokeria. Kävin pitkästä aikaa liikkumassa. Kivut ja stressi ovat poissa. Olen mennyt ajoissa nukkumaan ja nukkunut pitkään (eli 6:45 saakka ;)). Varjopuolena tässä tietysti on se, että töissä joutuu olemaan pidempään jos aamusta liukuu myöhemmin paikalle. Mutta se on pieni hinta muusta hyvinvoinnista. Toivon, että en enää koskaan unohda tätä opetusta!

Onko teillä vastaavia kokemuksia, että olette tehneet elämäntapamuutoksia tai vahingossa turmelleet hyvinvointianne?


No sitten ne epäonnistuneet verkkoshoppailut...
Tilasin elämää helpottaakseni alusvaatteita ja sukkia Sokoksen verkkokaupasta. Tilauksen ilmoitettiin olevan jo matkalla, kun sain henkilökohtaista sähköpostia. Eräs tuote puuttuikin kokonaan, joten hinta palautettaisiin. OK. No sitten hain paketin näppärästi marketin noutolokerosta. Eräs tuote oli ihan väärän värinen, joten palautukseen menee sitten sekin. Sainpahan ainakin pari onnistunutta tuotetta sitten ilman toimituskuluja. Pitää vielä yrittää ostoksia uudelleen, jotta saan vaatekaapin perustan kuntoon syksyä varten. 

Suosituksia edullisista ja hyvälaatuisista naisten alusvaatteista verkossa? 

lauantai 13. elokuuta 2016

Tilinpäätöstietoja ja 10K ASPilla!

Otetaanko ensin positiiviset asiat alta pois? Olen luvannut iselleni juhlia tätä, joten ainakin yritän väkisin hymyillä ja tehdä parit tuuletukset.

Siirsin palkkapäivän kunniaksi 1500 euroa ASP:ille ja nyt siellä komeilee täys kymppi!


Pitää keskittyä positiivisiin asioihin - onhan tässä jo säästettykin! Muistaakseni tammikuussa 2013 avasin asp-tilin ja siitä lähtien olen säästänyt sinne automaatille 50€/kk ja vanhemmiltani sain valmistujaislahjaksi 2000€, joka siivitti sitä ihan uuteen nousuun.

Sitten takaisin arkiseen aherrukseen.
Jaksoin vihdoin elokuun palkkapäivän yhteydessä ottaa heinäkuun menot verkkopankista exceliin. Oma kirjanpitoni ei olisi ollut kovinkaan luotettava... Heinäkuussa kävin siis lyhyellä reissulla ja palkattoman vapaan (4päivää) vuoksi palkka oli normaalia huomattavasti pienempi.

Tiivistettynä tulos on tässä:

Menoja 1366
Tuloja 1589
Säästöstä 130
Säästöön  300

Jouduin siirtämään ennen palkkapäivää useita kertoja säästötililtä käyttötilin puolelle, mutta loppujen lopuksi ei se heinäkuu nyt niin älyttömän surkea ollut, miltä tuntui. Mulla on käytössä myös ePossu-palvelu, johon olen asettanut joka korttiostosta menevän 3 euroa säästötilin puolelle. Heinäkuulta kyllä ruokakauppaan mennyt lähemmäs 400€ + ravintolakuluja 172€ eli aikasta paljon on tullut syötyä!! 

Elokuun alku on mennyt aika huonosti, kun tuli heti koiran eläinlääkäri (n. 100€ lääkkeineen) ja on tullut käytyä ihan kohtuuttomasti ravintoloissa. Onneksi nyt kun syksy alkaa ravintolassa käyminen vähenee ihan huomattavasti, ja todennäköisesti keskittyy ihan vaan työpaikan sopimusmestoihin. 

Toisaalta automme kävi vihdoin korjauksessa (oli poissa pelistä yli kuukauden) ja yli 300€ laskun maksoivat appivanhemmat lahjaksi puolisolleni. Siitä oli kyllä iso apu. Toisaalta kun auto oli poissa, en päässyt poimimaan marjoja... no ehkä niitä vielä jossain olisi kun auto saadaan huollosta...

Syksyä ajatellen menoja on tiedossa:
- Koulutusmaksuja n. 1000€ joista puolet realisoituu varmaankin lokakuussa ja loput saattaa mennä tammikuun puolelle.
- Aion alkaa harrastaa ja harrastus maksaa. En ole nyt käynyt harrastamassa juurikaan kesän aikana. Kunto on laskenut, painoa on tullut ja olen välillä alakuloinen. Joten lienee ihan järkevää panostaa siihen. Laskeskelin että jos käyn pari kertaa viikossa kuukausikustannus on 30€... ei paha!
- Vielä yhdet häät. En ole varma menenkö, sillä pitäisi järjestää maksullinen hoito koirille ja junalippuihin menisi n. 80€. Toisaalta eipä näitä toiste tule ja näkisi myös toisen puolen suvusta. (Meillä on mennyt puolison kanssa niin pahasti sukset ristiin koirien hoidosta, että hän ei enää suostu niitä hoitamaan silloin kun olen poissa.)
- 1 tai 2 auton vakuutusmaksuerää /autoveroerää on tulossa
- Jännityksellä odotan ensimmäistä veden tasauslaskua
- Vaatetta pitäisi hankkia, etenkin alusvaatteet ja sukat, muutamat housut ja neuleita työkäyttöön. Ehkä jotain siistiä säänkestävää lämmintä vaatetta myös.

Nyt ihanasti saa lojua sisällä kun ulkona sataa! Kohta tulee puolison kavereita kokkailemaan ja sen jälkeen aion lueskella ja makoilla peiton alla nautiskellen. 

maanantai 8. elokuuta 2016

Lottovoittosuunnitelma

Useimpien talousgurujen mukaan lottoaminen on typerää ja nekin pennoset voisi ihan hyvin sijoittaa suoraan tuottaviin kohteisiin. Itse en ole aivan samaa mieltä, sillä lottovoittotilanteen simulointi mielessä on ehkä parasta, mitä ihminen voi oman taloutensa parantamiseksi tehdä.

Ensinnäkin, unelmointi on tärkeää jo ihan elämänilon vuoksi. Mitä tekisit, jos mikään ei rajoittaisi? Mikä olisi hulluinta mitä haluaisit tehdä ja missä haluaisit käydä tai asua? Mitä unelman toteuttaminen vaatisi rahallisesti? Onko se kertaluonteinen asia vai haluatko tehdä sitä jopa päivittäin?

Toiseksi, varautuminen lottovoittoon on sama kuin varautuminen vaurastumiseen muutoinkin. Miten saat kerätyn varallisuuden riittämään niin, että hyödyt siitä koko loppuelämäsi ajan? Miten saat rahat tuottamaan? Paljonko tarvitset investointeihin ja paljonko käyttörahaa kuukaudessa? Entä mikä on sellaista mihin haluat erityisesti tuhlata, ja mistä voisit luopua?


Itse muistan aina silloin tällöin lotota, joskaan en ole voittanut kuin jonkin pikkuisen voiton joskus. Jos nyt voittaisin, kertoisin vain puolisolle. Sopisin pankin kanssa järkevän säilytyksen ja sijoittaisin osan sen kautta eri kohteisiin. Parin vuoden sisällä (hyviä kohteita ei ole välttämättä heti saatavilla) ostaisin velkavipua hyödyntäen lottosummasta riippuen 1-10 yksiötä tai pientä kaksiota tutuista kaupungeista ja remontoisin tai laittaisin suoraan vuokralle. Pyrkisin tilanteeseen, jossa voisin elää osittain sijoitusasuntojen vuokratuotoilla. En kertarysäyksenä sijoittaisi osakkeisiin tai rahastoihin kovin isoja summia, mutta todennäköisesti pyrkisin ajallisesti hajautetusti edelleen jatkamaan indeksisijoittamista ja mahdollisesti suoria osakeostoja. Jatkaisin työssäni, mutta myöhemmin yrittäisin sopia osa-aikaisuuden mahdollisuudesta. Tai sitten hakeutuisin työhön, joka aidosti inspiroisi minua. Käyttäisin myös muutaman tuhat euroa uusiin vaatteisiin, kauneudenhoitoon ja matkoihin. 

Hassua kyllä, yllä kirjoittamani suunnitelma ei välttämättä edes eroa siitä, mikä on mahdollista ihan tavallisenakin palkansaajana pitkällä aikavälillä. Lottovoitto vain nopeuttaisi suunnitelman toteutumista. Lottovoittotilanteen kuvitteleminen todeksi auttaa itseäni ainakin pohtimaan järkevämpiä valintoja elämässä. Tarkoitan siis sitä, että kun ennalta pohtii miten välttää epäonnistuminen tai erilaiset sudenkuopat äkkirikastumisessa, huomaa että kaava on sama kaikessa järkevässä taloudenpidossa. AINA kannattaisi miettiä investointeja ja elämää pitkällä aikavälillä vs. mitä haluan juuri nyt. Näinhän voi tosiaan tehdä myös ihan tavallisessa palkansaajan arjessa! 

Olen oppinut "lottovoittosimulaatiosta" sen, että en enää koe epäonnistuneeni tai ettei minulla ole varaa kun en esimerkiksi käy kampaajalla joka kuukausi. Vaan jätän sen tietoisesti omasta valinnastani tekemättä - ja käytän rahat parempiin sijoituskohteisiin. Toinen esimerkki auton suhteen, eli jos olisin lottovoittaja, olisin tyhmä jos ostaisin kalliin uuden auton. Ostaisin sen sijaan n. 5000 € hyvän käyttöauton ja jälleen kerran, olisin tyytyväinen tietoisesta fiksusta valinnasta! Näin jää enemmän rahaa järkevämpiin tuottavampiin kohteisiin. 

Edellä kuvatulla ajatusmallilla olen päässyt eroon ajattelutavasta, jossa pahaa mieltä lohdutetaan ostamalla. En tarvitse luksusmerkkejä kertomaan arvostani ulospäin enkä koe alemmuuden tunnetta jos minulla ei ole jotain, mitä jollain toisella on. En enää ajattele elämän olevan kurjaa tai arvotonta jos ei ole varaa maasturiin, kultakelloon ja valkoiseen kivitaloon. En enää ajattele muuttuvani kauniimmaksi tilaamalla nettikaupasta lisää rättejä kaappiin. Sen sijaan ajattelen taloudellisesti älykkäiden valintojen tuovan mielenrauhaa, valinnan vapautta ja etenkin hallinnan tunnetta omaan elämään!

torstai 4. elokuuta 2016

Satokauden edulliset eväät

Ajattelin vinkata satokauden edullisista kasviksista. Kävin yksi ilta palauttamassa pulloja kauppaan ja lottoamassa samalla. Pitkästä aikaa pyörähdin kiireettömästi ja ilman varsinaisia tarpeita kaupassa ja huomasin kotimaisen kesäkurpitsan olevan alle euron kilolta! Ostin 60 sentillä jättimäisen kesäkurpitsan ja ajattelin paistaa puolet siitä makkarasiivujen ja perunoiden kera pannulla.

Edullisia ja ihania ovat nyt myös kesäkaali, kevätsipuli, uudet perunat, avomaankurkut ja kaikki muutkin kotimaiset kasvikset. Kesällä tykkään "back to basics" kokkailusta, eli syön paljon perunaa, kananmunia ja kasviksia yksinkertaisesti vähän paistettuna tai keitettynä.

Koska en muuten juuri ikinä syö lihaa, löydettyäni jääkaapistani makkaraa paistoin sitä ihan hyvällä mielellä mukaan.

Kesäinen ruoka on siis todella edullista tai omalta kasvimaalta jopa lähes ilmaista, kunhan pitää järjen kädessä lihan syönnin ja drinksujen kanssa.

Enemmänkin kesän ruokailujen kuluja aiheutuu reissuista ja ulkona syömisistä, kun ei ehdi kotiin asti päivälliselle :). Täytyy myöntää, että ResQ ja raskaat työpaikkalounaat ovat olleet suosiossa kotikokkailua enemmän.

Jätskit kannattaa noutaa lähikaupasta kioskin sijaan, ja sielläkin euron hintainen vaihtoehto voi olla yhtä hyvä tai jopa parempi kuin kolmen euron.

Ja jos yhtään on mahdollisuutta/kykyä lähteä metsälle, niin marjat ja sienet pakkaseen vain! Marjoilla tienaamisesta kirjoitti Downshiftaus - elämän leppoistaminen -blogi.


P.Ohattakin jakoi edulliset syömisensä alle 3€:lla päivässä. Itsellä menee runsaasti enemmän, mutta ei sitä ilman jaksa.  Pelkkä lounasruokailu on yleensä jopa 9-10€. Syksyn mittaan varmaan siirryn pelkkään työpaikkaruokalaan tai eväisiin, vaikka ulkona syöminen onkin ihana tauko ja viihdyke työpäivässä. 

Jakakaas omat edulliset reseptinne tai ruokavinkkinne!