maanantai 27. heinäkuuta 2015

Omaan menovirtaan tutustuminen

Tässä kuussa blogin myötä aloitin omien menojeni seurannan excelissä. Yritän muistaa jokaisen ostoksen ja kirjata ne ylös. Olen usein parempi kuukausittaisten menojen suunnittelussa, mutta suunnitelmat harvoin toteutuvat. Nyt olen merkannut ylös mielestäni jokaisen rahanmenon, mukaan lukien tänään kaupasta tehdyn 1,20€ ostoksen. Katsotaan seuraavana tilipäivänä, miten on oikein mennyt. Oman rahankulutuksen seuranta myös havahduttaa siihen, että täysin kulutuksettomia päiviä ei juurikaan ole.

Varasin tänään myös parturin tälle "kulutusjaksolle", eli tiedossa on 49€ edestä ylimääräistä rahanmenoa. Tein ehkä virheen leikkauttaessani lyhyemmän mallin noin 3 kuukautta sitten, sillä se tarvitsisi ylläpitoa kuukauden tai kahden välein. Nyt malli on ylikasvanut ja aika "kamala".. Naisten hiustenleikkuu maksaa kuitenkin aika paljon omasta mielestä, ei sillä etteikö kampaajien työstä pitäisi saada hyvä korvaus, vaan ihan vain omaa kukkaroa ajatellen.

Töissä on nyt kiireellinen jakso, piti vielä tänään illallakin tehdä hommia, mutta en malttanut. Menen aamulla aikaisin ja teen tavallista pidemmän päivän sitten...

Ai niin, on myös tehty kauppalistan mukaisia ostoksia ja eletty eväsleivillä :) ja herkutteluun tuhlaamisen sijasta sain mielihaluni täytettyä tuolla 1,20€ arvoisella ostoksella.

Jos joku tätä lukee, niin oletteko onnistuneet kirjaamaan rahankäyttöänne ylös, ja mitä olette siitä oppineet?

torstai 23. heinäkuuta 2015

Kriisikäynti verkkopankissa

Ei ne suuret tulot vaan ne pienet menot. Lause on inspiraatio mutta tänään vain masentaa. Maksoin uuden asunnon takuuvuokran, vajaa 600 euroa (toki tuokin on hyvin kohtuullinen) ja viimeisen vuokran nykyisestä. Tilille jäi noin 1000 euroa.. se niistä suurista säästöistä tässä kuussa. Taas hyvä muistutus, että kyllä sitä vaan menee pakollisiin asioihin. Haluaisin, että tilanne olisi sen verran hyvä, ettei tuollaiset summat tuntuisi missään. Toki saan vähän takaisin (toivottavasti) vanhasta takuuvuokrasta.

Lisäksi sovin tänään opintolainan lyhennysaikataulun! Ensin pankista vastattiin, ettei vielä saisi alkaa lyhentää, koska korkoja pääomitetaan vielä opintojen päättymisestä yhden lukuvuoden ajan. Mutta se aika oli juuri kulunut mielestäni, ja kysyin uudelleen. Huh, 15 vuoden velkavankeus alkoi. Nyt tuntuu, että ne rahat silloin meni täysin hukkaan, mutta ihan perus ruokaan ja sellaiseen ne menivät. En olisi esimerkiksi voinut lähteä vaihto-opiskelemaan ilman opintolainaa eikä sitäkään kokemusta voi rahassa mitata. Tein töitä joka kesä ja opiskelun loppuvuodet jopa lähes täysipainoisesti.
Saan Kelan opintolainavähennyksen eli verovähennyksiä useamman tuhat euroa, sen mukaan kuinka sitä lyhennän. Tälle vuodelle pitäisi siis saada mahdollisimman paljon lyhennettyä.
Ja olisi se myös henkisesti kevyempi taakka.

Jatkossa rahatilanne kiristyy eli kuukausittain menee ensisijaiset menot näin: n. 1800-576 (vuokra) -105 (opintolainan lyhennys)=1119€

Erittäin optimistinen arvio syksyn lyhennyksistä:
-elokuussa 100€ + heinäkuusta säästöön jääneet rahat n. 500 + 500€ =1100€ ?
-syyskuussa 100€ + 500€=600€
-lokakuussa 600€
-marraskuussa 600€
-joulukuussa 600€ + veronpalautuksia 800€ = 1400€

=4300 €.. Ei tuollakaan summalla nyt juhlita mutta olisi se neljäsosa koko lainasta!

Saa jäädä vissiin sisustus- ja autohaaveet toistaiseksi..

maanantai 20. heinäkuuta 2015

Asuntomuodon valinta ja säästäminen

Oma asumistilanne vaatii taas pohdintaa. Jään asumaan yksin joksikin aikaa, kunnes haluan muuttaa miehen opiskelukaupunkiin tai löydän sieltä hyvän työn. Yksin asumisen aikajänne on siis epämääräinen. Kimppakämppä olisi erittäin hyvä vaihtoehto, mutta haastava löytää sopivaa asuntoa ja kämppistä kun itsekin ehkä muuttaisi pian taas pois.

Ostamalla nyt n. 50 000 euron asunnon asumiskulut (10 000 euron omalla pääomalla) lainanlyhennyksineen olisivat tosi matalat, mutta lisäkuluja aiheutuu vuosien saatossa väistämättömästä putkiremontista ja muista pienistä remonteista. Vuokralaisen hankkiminen ja asunnon ylläpitoon liittyvät asiat veisivät varmasti aikaa ja rahaa. Taloyhtiön, ja omaakin tulevaisuutta on vaikea arvioida, joten taidanpa jättää ostopuuhat tällä kertaa muille.

Yksityisillä vuokramarkkinoilla joutuu useimmiten sitoutumaan 12 kk määräaikaiseen sopimukseen vaihtelevan sopimussakon uhalla. Sopimussakko, ja mahdolliset päällekkäiset vuokrakuukaudet muuttohetkellä kannattaa ottaa laskuissa huomioon, sillä ne saattavat kasvattaa sinänsä edullisen asunnon kokonaiskustannuksia erittäin korkeiksi.

Ehdottomasti järkevintä olisi ostaa oma mikäli säästöstä löytyy se n. 10 % asunnon ostohinnasta, ja varma työpaikka ja/tai mahdollisuus ansiosidonnaiseen työttömyyspäivärahaan. Ensiasunnon ostaja välttyy lisäksi varainsiirtoveron maksulta, mikä sekin on huomattava etu. Tästä, ja asp-säästöille maksettavasta korosta johtuen asp-tililtä käytettävä säästösumma saisi olla mahdollisimman suuri. Siksi olisi toisaalta fiksua odottaa, että saa ostettua jo vähän paremman ja kalliimman asunnon ja vasta silloin hyödyntää näitä etuja.

Asumiseen kuukausittain käytettävä summa saisi olla noin neljäsosa tuloista. Eli minun tapauksessani 1800/4=450 euroa. Tällä hinnalla vuokra-asuntoja ei kuitenkaan löydy, eli on tyydyttävä kalliimpaan. Jos asumiskuluni ovat kaikkiaan noin 600 euroa, mutta ilman päällekkäisiä vuokranmaksuja tai sopimussakon uhkaa, ei tilanne olisi katastrofaalinen. On kuitenkin säästettävä muualta. Huomenna menen katsomaan yhtä vuokrakohdetta, jonka toivottavasti voin hyväksyä jo näytöllä. Sen myötä muutto saattaisi tulla jo todella pian. Mikäli saan tuon asunnon, jäisi jatkossa kuukaudessa rahaa 1800-600=1200 euroa. Muuton yhteydessä aiheutuu kuluja esim. sisustuksen kuntoon laittamisessa ja pakettiauton vuokraamisessa. Jos pystyisin elämään jatkossa realistisemmin 500 eurolla kuukaudessa, jää säästettävää 800 euroa. Uskon, että tuostakin kulutussummasta on mahdollista nipistää.

Yhden köyhän naisen pohdintoja siis :)


sunnuntai 19. heinäkuuta 2015

Uusi alku

Mihin rahasi kuluvat? Voisitko käyttää rahasi paremmin? Onko sinulla velkaa, joka vie yöunia? Haluaisitko muutoksia taloudelliseen tilanteeseesi? Tule seuraamaan blogiani ja kommentoi tai kysy vinkkejä!

Olen jo pidempään pohtinut blogin perustamista, mutta en ole saanut mitään aikaiseksi. Nyt kuitenkin elämäntilanteessani tapahtui useita muutoksia, jotka vaativat seuraamaan omaa rahankäyttöä ja kulutustottumuksia entistä tarkemmin. Haluan taloudestani iloisen ja huolettoman, ehkä ottaa jopa muutamia askelia kohti taloudellista riippumattomuutta. Siitä syystä pykäsin blogin nyt pystyyn tällä yksinkertaisella alustalla. Katsotaan miten homma lähtee rullaamaan, ja jospa myöhemmin siirtyisi toiselle alustalle tai vastaavaa. Jos ei muuta, niin tätä kautta tulen tilivelvolliseksi omista ostoksistani ja rahankäytöstä. Pyrin olemaan melko avoin lukujen puitteissa, mutta kirjoittelen nimimerkin suojista.

Tilanteeni on seuraava:

  • ansaitsen nettona n. 1800 euroa kuukaudessa
  • minulla on reilusti opintolainaa, jonka maksun aion nyt aloittaa
  • tänään minulla on rahaa tileillä n. 13 600 euroa (käyttö, säästö ja asp-tilit)
  • S-pankissa muutama kymppi 
  • Nordnetissa sijoitettuna rahastoihin ehkä satanen


Mihin pyrin lähitulevaisuudessa:

  • kuukausittaisten tulojen nostaminen
  • maksaa tänä ja tulevana vuonna mahdollisimman paljon opintolainaa verovähennysten vuoksi (Kelan opintolainavähennys) ja sen jälkeen jatkaa maksamista pikkuhiljaa
  • asp-säästöön 10 000 euroa täyteen niin pian kuin se opintolainan maksulta on mahdollista, nyt tilillä on n. 7000 euroa
  • säästötilille isoja ja yllättäviä menoja varten aina 5000 euroa
  • säännöllisen sijoittamisen aloittaminen

Katsotaan miten homma lähtee sujumaan, eli viikkoraporttia, havantoja ja ajatuksia luvassa!