Miten raskaus on vaikuttanut talouteeni ja elämääni?

Kolmisen kuukautta raskautta kohta takana. Tämä on ollut monella tapaa mullistavaa aikaa, eikä blogin pitäminen ole ollut ykkösenä mielessä. Tänä iltana kuitenkin minulla on kotona aikaa ja sen verran energiaakin, että ajattelin selkeyttää ajatuksiani ja purkaa kokemuksiani tähän tekstiin.

Talousasiat ja säästäminen

Enää  5 tai 6 oikeaa palkkapäivää ennen äitiyslomaa. Hurjimmillaan voisin saada vielä noin 6000 euroa säästöön, mutta toisaalta täytyy muistaa isot hankinnat ja kesään kuuluvat reissut. Auton vaihto hiukan pyörii miehenkin mielessä, mutta realistisesti siihen ei ole varaa. Junalla on aika vaikea reissata vauvan ja kahden koiran kanssa - tosin en ole vielä erikseen kysynyt VR:ltä olisiko meille sopivia ratkaisuja olemassa.

Olen yrittänyt laskea Kelan laskurilla äitiys- ja vanhempainrahan suuruutta, mutta en ole varma lopputuloksesta. Minulla nousi palkka kesken vuoden 2017 500 €/kk joten haluaisin tällä uudella palkalla laskea korvauksen, mutta en tiedä hyväksyykö Kela sitä. Pitäisi kuitenkin pärjätä tuolla rahalla ihan hyvin. Säästöön pitäisi saada kuitenkin mahdollisia (ja todennäköisiä) kotihoidontuen kuukausia varten.

Koska säästöjä ei rajattomasti kuitenkaan ole, eikä mies voi jäädä hoitovapaalle opintojen takia, täytyy sitten töihinkin palata suht aikaisin. Todennäköisesti osittaisen hoitovapaan turvin.

Kaksi ensimmäistä raskauskuukautta menivät talvihorroksessa ja varmaan vähän huonovointisuuden ja väsymyksen piikkiin; en juuri ehtinyt käydä kaupoilla tai ostella mitään. Rahaa kului kuitenkin runsaasti taas eläinlääkäriin.

Nyt olen lopettanut tai ainakin harvennan sokeroinnissa käyntiä  ja hiusten värjääminen on muutenkin kiellettyä, joten niistä syntyy säästöä. Äitiysvaatteita täytyy ostaa, mutta niitä ei tee mieli hankkia kuin välttämättömään tarpeeseen, kun tietää mikä on kokotarve.

Muutin hieman kuukausisäästöjäni ja osakkeiden ja rahastojen yhteenlaskettu arvo on nyt n. 6200. Puskurissa on n. 7000.

Kuva: John Looy, Unsplash.com

Liikunta ja harrastukset

Kuntosalin käyttö jäi tosi vähälle samoin kuin tammikuussa hankittujen suksien. Olin pahassa flunssassa ja pahoinvointi esti liikuntaintoa. Nyt uskon, että huonovointisuus on sen verran hellittänyt, että voin jatkaa kuntoilua. Tosin ohjatut tunnit jäänee jo väliin koska selkä kipeytyi tosi pahasti yin-joogassa ja vatsallaan tehtävät liikkeet on hiukan hankalia jo tässä vaiheessa. Pyöräily sykettä rajoittaen onnistuu sisällä ja ulkona.

Kävelylenkit koirien kanssa ovat kuitenkin koko ajan kuuluneet arkirutiiniin joskin ehkä tavallista hiukan rauhallisempina ja lyhyempinä.

Yhdistyshommiakin on keväällä ollut, mutta niistäkin olen selvinnyt.

Ruoka ja ostokset

Alussa tuli virheostoksia kun luulin, että mieli tekee jotain mutta ei sitten ehkä tehnytkään. Aiemmin söin paljon fetaa ja vuohenjuustoa mutta nyt niitä ei enää ole voinut syödä sellaisenaan. Kasvisruoan sijaan mieleni on tehnyt lihaa ja muuta proteiinia. Vichyä on pakko olla päivittäin. Töissä täytyy olla proteiinipitoisia välipaloja. En ole tarkkaan katsonut onko ruokakauppalasku nousussa vai laskussa (en ole vaan jaksanut tehdä budjettilaskelmia).
Työpaikkaruokailut on jatkuneet entiseen malliin, vaikka välillä onkin ollut vaikea löytää sekä mieleistä että raskaana olevalle sopivaa ruokaa. Parmesaania on ollut annosten päällä yms, en ole jaksanut ottaa huonoa omatuntoa noista kaikista. Liha- ja kalatuotteiden kanssa olen ollut tarkka. Vielä viime viikolla otin ravintolassa raejuustoa muina naisina, enkä edes muistanut että se olisi haitallista, no ei olekaan jos on Suomessa valmistettua.

Työ

Työmatka onnistui ihan hyvin, vaikka pahoinvointia oli ja hotellista ei saanut iltapalaa. Toisessa hotellihuoneessa taas ei ollut edes vedenkeitintä kun olin valmistautunut ja omat puuropussit messissä ;). Selvisin kuitenkin eikä tarvinnut edes oksennuspussia pitää mukana.

Töissä en ole ehkä pystynyt antamaan parhaintani huonon olon vuoksi, mutta olen edelleen pitänyt raskauden salassa. Viime viikolla kylläkin oli yhtenä päivänä kireä paita jakun alla, ehkä herkimmät saattoivat jotain nähdä kun mulla ei tavallisesti ole tämmöistä pömppää kuitenkaan :D. Pian aion jo kertoa töissä. Odotan että ajoissa kertominen vaikuttaa vain positiivisesti ja jaksamistilanteeni voidaan paremmin huomioida. Voihan toki käydä toisinkin päin, joku tietysti aina pettyy kun "juuri asiat oppinut" henkilö lähteekin pitkälle vapaalle.

Odotus

Vieläkään en uskalla täysillä hypätä tähän hommaan, mutta sydänäänien kuuleminen kyllä konkretisoi, että joku siellä elelee. Ensimmäiset sukulaiset tietävät nyt raskaudesta ja ensi viikolla pitäisi kertoa lopuillekin. Mies tutkailee jo käytettyjen vaunujen markkinoita, itseä ei ehkä noi varusteasiat niin vielä kiinnosta. Käytettynä kannattanee kuitenkin hankkia niin säästyy satasia. Onneksi meidän asuntoon ei mahdu mitään ylimääräistä, joten se rajoittaa hankkimasta turhaa. Yhtäkkiä näkyy vauvoja, kärryjä ja pieniä lapsia hauskoine juttuineen joka puolella. 

Edelleen siis vaan toivotaan että kaikki menis hyvin. Ajatus äitiyslomasta tuntuu mukavalta. Tiedättekö sellaiset ihmiset, jotka vaihtavat kotiin sesonkitekstiilejä ja koristeita, suunnittelevat ja toteuttavat pieniä matkoja ja käsityöprojekteja. Nauttivat elämästä ja tarttuvat pieniin mahdollisuuksiin iloita. Ihmisiä, jotka osaavat heittää nokkelia vitsejä kuten vaikka Sohvaperunat-tv sarjassa. Sellaista energiaa kaipaisin, se nyt puuttuu totisesta työminästäni kokonaan. 

Rentoutuneena syksyn suunnittelua - mistä motivaatio?

Leväperäinen lomailu tulee pian päätökseensä. Kun arki alkaa, aion taas ottaa itseäni niskasta kiinni - mutta inspiraatio on vähissä! Auttakaa?!? Mikä auttaa teitä motivoitumaan?

Minullahan on siis sellainen tilanne, että jos työasiat sujuvat ennakoidusti, voisin talvella ostaa oman asunnon. Sitä varten pitäisi alkaa säästää kuin hullu. Asunnon osto motivoi, sillä se on todellakin konkreettinen askel kohti sijoitusasuntokeisarinnan elämää :) Silti tiedän, että raskas arki on vastassa, ja arjen päätökset pitää tehdä etukäteen - eikä väsyneenä.

Mulla olisi siis parhaimmillaan 5 kuukautta aikaa säästää, jos asunnon osto onnistuu heti tavoiteajassa (liittyy työhön siis).

Mulla oli koneella valmiiksi luonnosteltuna suunnitelma tuhannella eurolla kuussa elämistä varten. Siihen muutoksena olen aikeissa ottaa erään kuntosalin jäsenyyden, joka maksaa tuplasti tuon budjetoidun 30€/kk. Lisäksi otin myös Yogaian tarjouksesta 3kk jakson yhteensä n. 23 €.

Mitä te lähtisitte tästä suunnitelmasta karsimaan? Pitää huomioida, että todellinen kulutukseni on ollut suurempi, eli muutos tuohon on jo aika suuri. Kulutukseen en laske sijoituseriä, eli jatkan kuukausisäästämistä etf:iin ja rahastoihin, tuskin ostan osakkeita nyt enempää ennen asuntohommia.

Tonnilla pärjäämisen MasterPlan

1.     Asuminen

a.     Vuokra 275 €,

b.     sähkö n. 30 € kk,

c.     kotivakuutus ja muut vakuutukset 4 x 55 €=20 € /kk.

d.     Yhteensä 325€ /kk

2.     Syöminen

a.     Lounaat töissä n. 110 € /kk

b.     50 €/vko eli 200 € /kk peruselintarvikkeet ym

c.     ulkona syöminen ja kahvit 50 €/kk

d.     Sisällytän koirien ostoksia tähän summaan yht. 50 €/kk

e.     Yhteensä 410 € /kk

3.     Kulkeminen

a.     Auton hankintahinta osaltani 1100 €, jyvitettynä 24kk 45 €/kk (maksettu)

b.     Verot ja vakuutukset n. 50 €/kk 600 €/vuosi (maksettu)

c.     Polttoaineet 60 €/kk

d.     Juna- ja lentoliput perheen ja ystävien luona vierailuja varten 50 €/kk (reissuja harvemmin, mutta yritän laskea keskihintaa)

e.     Yhteensä 205 110 €/kk

4.     ”Appearances” eli vaatteet, ulkonäkö, itsen lääkintä ja hoito

a.     vaatteet 40 €/kk

b.     kosmetiikka 50 €/kk

c.     lääkärit ja lääkkeet 10€/kk

d.     liikuntaharrasteet 30 €/kk

e.     Yhteensä 130 € /kk

5.     Satunnaiset erät

a.     Eläinlääkärit 20€/kk

b.     Lahjat häissä, jouluna, syntyville lapsille, korttien lähettäminen jne 20€/kk

c.     Randomit menot 40 €/kk

d.     Yhteensä 80 € /kk

6.     Opintolaina

a.     115 €/kk

Kaikki yhteensä 1170 €, mikä ei vielä vastaa todellista kulutustani (olen sen laskenut olevan noin 1350 € /kk vanhojen tiliotteiden perusteella). Tässä en myöskään laske lomamatkojen kustannuksia mukaan, sillä ne ovat sellaista, mitä varten säästän.

Minun pitäisi siis tässä ideaalilaskelmassa vähentää kulujani 170 €/kk ja oikeassa elämässä 350 €/kk, jotta saisin enemmän säästöön ja eläisin tonnilla kuussa.

Erät, joihin voin vaikuttaa: 1b: sähkönkulutus; 2 kaikki osiot; 3 c-d auton käyttö ja matkat; 4 ja 5 kokonaisuudessaan. Kosmetiikan osalta en ole valmis tinkimään, sillä ihon kuntoutus on vielä vaiheessa.

Opintolainan erä minulla onkin jo pienin mahdollinen.

Kuinka minusta tuli osakesijoittaja?

Katohan! Ekonomimmi on kuulkaas nykyisin osakesijoittaja.

Kuva: Chris Li, Unsplash

Matka tähän päivään kesti 2,5 - 3 vuotta siitä hetkestä, kun tajusin, että haluan tälle polulle. Aloitin täyspäiväisen työelämän joskus vuoden 2013 aikana ja valmistuin yliopistosta vuoden 2014 keväällä. Olin ollut sitä ennenkin töissä aika paljon, mutta säästöön ei ollut jäänyt mitään. Pidin hätävarana säästötilillä jatkuvasti n. 3000 €, mutta se oli käytännössä pelkkää opintolainaa. Otin opiskelujen aikana täydet opintolainat (yli 16 000€).

Kun tajusin astuneeni työelämään, ihmettelin, miten rahaa ei kuukausipalkasta jäänyt käytännössä mihinkään ekstraan, vaikka elin mielestäni edullisesti eikä minulla ollut lapsia. Ja toisaalta aloin ihmettelemään, että tätäkö tämä elämä sitten on loppuun asti, töissä käymisen kurjuutta.

Vuonna 2014 päädyin yt-neuvottelujen ollessa päällä lukemaan blogeja ja kirjallisuutta säästämisen ja sijoittamisen aiheesta. P.Ohatan blogi tuli silloin tutuksi, ja luin itselleni käänteentekevän kirjan "Erilainen ote omaan talouteen" (Havia, Lappalainen, Rinta-Loppi, 2014)

Päätin, että minun on otettava itseäni niskasta kiinni, ja kasvettava oman talouteni valtiattareksi. 

Vuonna 2014 aloin opettelemaan ja sisäistämään näitä oman talouden hallinnan ajatuksia, jotka sitten vuoden 2015 kesästä alkaen kirjasin ylös blogiini.

Syksystä 2015 jouduin kuitenkin taloudellisesti hankalaan tilanteeseen, kun mieheni muutti pois ja jäin yksin maksamaan vuokra-asuntoa. Arjen hallinta oli aika haastavaa työmatkoineen, hankalan vuokra-asunnon kanssa ja viikonloppureissuineen etäsuhteessa. Rahaa paloi, eikä rahaa jäänyt säästöön toivomallani tavalla. Sain kuitenkin maksettua sen verran opintolainaa, että toteutuneilla opintolainavähennyksillä vuonna 2016 sain maksettua pois opintolainaa reilusti päälle 3000 € kerralla "ilmaiseksi".

Kirjoitin silloin blogiini: "Haluan taloudestani iloisen ja huolettoman, ehkä ottaa jopa muutamia askelia kohti taloudellista riippumattomuutta."

Keväällä 2016 eli noin vuosi sitten sain uuden työpaikan ja pääsin muuttamaan miehen kanssa samaan kaupunkiin. Vuokrakustannukset putosivat radikaalisti, samoin kuin mm. autoilun menot ja työhön liittyvät kustannukset (työmatkat, edustus jne). Myös palkka nousi hieman. Aloin saamaan keskimäärin ihan hyvin rahaa säästöön palkasta.

Koska halusin rahani tuottavampaan käyttöön, eikä asuntosijoittamiselle ollut mahdollisuutta, päätin ostaa ensimmäiset osakkeeni nyt keväällä 2017. Ensimmäiset osingotkin kilahtivat tilille, noin vain "ka-tsing" :) Osakkeiden ostamisen jälkeen olen seurannut paljon aktiivisemmin pörssiä ja tarkistanut kurssit päivittäin. Vaikka tarkoitukseni ei ole treidata, on mielenkiintoista seurata omistamiaan yhtiöitä ja mitä niistä spekuloidaan. Aion jatkaa osakkeiden hankkimista rauhalliseen tahtiin ainakin niin kauan, kunnes oman asunnon ostaminen tulee oikeasti ajankohtaiseksi ja lainan maksaminen nousee mahdollisesti prioriteetiksi (riippuu koroista). Voi olla, että siihen menee vielä jopa pari vuotta.

Mitä tämä säästäminen ja sijoittamisen aloittaminen on sitten vaatinut?
Ei mitään ihmeellistä. Lähes jokainen meistä joutuu kuitenkin miettimään ja valitsemaan, mihin rahaa laittaa. Kaikkea ei voi saada, eikä ainakaan heti. Olen tehnyt valintoja ja tullut viisaammaksi. Välillä tuhlannut kunnolla. Hitaasti, mutta varmasti niitä euroja kuitenkin kertyy kasaan.

(vaikka esim. ostaisi uudet ihanat maastojuoksutkengät)

Järkeä on kuitenkin tullut päähän. Esimerkiksi nyt vaihdoin puhelinta, niin ostin kaverilta vanhan... Säästin toivottavasti monta satasta hankintahinnassa ja toivottavasti puhelimella on vielä käyttöikää jäljellä.

Toivottavasti ensi vuonna osingot on jo satasia ja työtilanne jopa nykyistä parempi. En voi uskoa, että siitä on jo vuosi, kun muutin tänne. Etukäteen vuosi tuntuu järjettömän pitkältä ajalta, ja taaksepäinkin tämä tuntuu melko vuoristoradalta. Valitettavan paljon alamäkeä mahtuu tunnelmallisesti tähän vuoteen, mutta talouspuolella onneksi tasaista nousua.

Näillä mennään ja toivotaan parasta!

Opiskelija! Näin maksimoit tulosi ja kerrytät säästöjä.

Opiskeluaika kestää hallituksen lyhentämisyrityksistä huolimatta edelleen monilla peruskoulun jälkeen jopa 10-12 vuotta. Korkeakouluopiskelijoilla täysipainoinen työelämään siirtyminen voi tapahtua vasta kolmenkympin kieppeillä. Tämä tarkoittaa taloudellisessa mielessä & perinteisesti ajateltuna, että jengi voi alkaa säästämään vasta ekassa "eläkkeen odottelu"-duunissa. Se taas tarkoittaa sitä, että huonoilla rahankäyttötavoilla 10 % opo-vaatimus ensiasuntoon on säästetty vasta 4-10 vuoden kuluttua eli 35-40-vuotiaana.

Itsellä opiskeluaika meni taloudellisesti ihan ok, mutta taloustaitoni eivät olleet parhaassa mahdollisessa kuosissa. Tuli tehtyä huonoja valintoja ja toivoisin, että olisin jo silloin tutustunut tavisten sijoittamisesta kertovaan kirjallisuuteen ja blogeihin. Toki opiskeluaikanani (aloitin korkeakoulussa 2008) uskottiin vielä kauppiksen professoripiireissäkin rajun nousukauden tekevän paluun. 

Muistan erään proffan sanoneen, että ostakaa edes yksi osake, jotta jaksatte seurata talouden tapahtumia. Minusta yksi osake esim. 20€ + välityskulut tuntui silloin ihan tosi isolta summalta heittää "pois" ja vaikka osakesijoittaminen kiinnosti, uskoin sen olevan mahdollista vain porhoperheiden lapsille ja paljon tienaaville (=me in the future). Muuten ei kyllä yksilötason taloudesta kauppakorkeakoulussa puhuttu yhtään mitään.

Jos nyt voisin toivoa, olisin jo kotikasvatuksessa tai peruskoulussa sisäistänyt säästeliäisyyden hyötyjä. Tai edes kun perustin oman talouteni ja muutin pois kotoa opiskelemaan. Ymmärsin säästäväisyyden tärkeyden ja sijoittamisen mahdollisuudet vasta oltuani hetken työelämässä, luettuani kirjan "Erilainen ote omaan talouteen" (Havia, Lappalainen, Rinta-Loppi 2014 - linkki vie Talentumshopiin, en kostu tästä mitään..)

Freshit eväät auttavat hyvissä talouspäätöksissä

Hallituksen puuhista viis, tässä Ekonomimmin kootut vinkit opiskelijan taloudellisen hyödyn maksimointiin!

1. Pidä välivuosia ja tee hantti-/keikkahommia, kunnes ehkä tiedät paremmin, mitä haluat isona tehdä. Lähes kaikki työelämään siirtyneet kaverini ovat katuneet koulutusvalintojaan. Osa on kouluttautunut uudelleen, osa lähtenyt päättymättömille Aasian reppureissuille ja loput sinnittelevät. Aiemmat sukupolvet vaihtoivat alaa vasta kun heidät irtisanottiin, mutta minun sukupolveni haluaa maksimoida oman elämänsä laadun. Hanttihommia tekemällä ymmärrät työn raskauden ja merkityksen. Pystyt myös pitämään itsesi hyvässä rytmissä opiskeluaikana, kun olet tottunut työn teon rytmiin. Ja pääpointtina tietysti, että tienaat rahat opiskeluvuosille. Ennakkoon tienattua rahaa eivät tulorajat rajoita!!

2. Jos pidät välivuosia ja käyt töissä, älä heitä rahaa roskiin! Tosi tyypillinen tarina, että vaikka asuu lapsuudenkodissa, menee koko palkka shoppailuun. Säästä palkasta aina vähintään 10 - 50 % tulevaisuuden valintoja varten. Jos et oikeasti maksa vuokraa, voit lainata autoa ja ruokaakin välillä saat, on mahdollista säästää helposti 70% tuloista. Pidä osa rahasta likvidinä ja sijoita pienempi osa palkkatuloista esim. rahastoihin tai osakkeisiin.

3. Kun aloitat opiskelut, keskity niihin täysillä. Kannattaa pyrkiä valmistumaan reippaassa aikataulussa ja tehdä töitä vain lomilla. Ota lainaa opiskelujen alkuvaiheessa ja pidä se mahdollisuuksien mukaan tallessa. Lainaa kannattaa kuitenkin ottaa niin paljon, että maksimoit opintolainan verovähennysedun. Jos sinun on pakko tehdä töitä tai jaksat tehdä töitä, ole tarkkana tulorajojen kanssa ja lue tarkkaan Kelan pieni printti. Nimimerkillä kerrankin puolen vuoden tuet palauttanut.. kannatti käydä töissä...

4. Ylläpidä 10 % säästöön -sääntöä myös opiskeluaikana. Päätä itse prosenttisi, mutta laita aina jotain säästöön tai sijoituksiin. Jos opiskelijan tulosi ovat 500 €, laita 10-50 € sivuun. Jos lainarahaa jää tilille reilusti roikkumaan, sijoita sekin tai pidä puskurissa.

5. Asu ja elä edullisesti. Opiskeluaikana soluasumiseen tyytyminen tarkoittaa enemmän käteen jääviä euroja joka kuukausi. Soluasuminen myös opettaa elämästä. Mieti kuitenkin aina kokonaiskustannusta: kaukana koulusta asuminen ei ole halpaa, jos kuljet taksilla kouluun joka päivä!! (Tällaistakin nähnyt.) Älä hanki omaa autoa. Harrasta mahdollisten yliopistoliikuntojen turvin. Hoida terveyttä ja hampaat kuntoon opiskeluvuosien aikana YTHS:n palveluja hyödyntäen. Syö joka päivä 1-2 opiskelijahintaista ruokailua, mutta välttele kahvin ja iltapäiväpullien syömistä yliopiston kahvilassa (nimimerkillä oi niitä aikoja ;o)).. Vaatehankintoihin käytä kirppistä tai neuvottele vanhempien kanssa synttäri- ja joululahjoiksi. 

6. Lähde vaihto-opiskelemaan! Käytä kaikki hyöty tästä irti ja reissaa opintojen turvin. Saat mahdollisesti opintotuet, -lainat ja stipendin. Elä täysillä ja hanki kokemuksia - älä materiaa. Vaihto-opiskelu on ihmisen parasta aikaa.

7. Jos opiskelet jo toista tutkintoa ja opintotukikuukaudet ovat vähissä, voit saada opintolainaa kikkailemalla jäljellä olevien opintotukien kanssa. Palauta aina saamasi opintotuet ja näin jäljellä on aina edes muutama opintotukikuukausi. Niiden olemassaolo takaa, että saat myös opintolainaa samalle ajalle. Pelkällä lainalla ei nykyäänkään välttämättä elä, mutta melkein. 

Toimimalla edellä mainittujen ajatusten siivittämänä, olet vapaa tekemään valintoja opiskeluvuosiesi ajan ja valmistuttuasi sinulla on todennäköisesti pesämuna oman asunnon ostoon. Ehkä sijoituksesi alkavat jo kantaa hedelmää. Joka tapauksessa olet valmiimpi astumaan työelämään, valitsemaan asuinmuotosi eivätkä pienet takaiskut hetkauta talouttasi. 

Huom! Vinkit eivät ole virallista neuvontaa eivätkä välttämättä nykyaikaisten opintotukisäädösten kanssa ajan tasalla. Omasta valmistumisestani on jo pari vuotta, mutta seurailen tässä sivusta poikakaverin (30v) uuden tutkinnon suorittamista. Hän pärjää loistavasti pelkällä opintolainalla, kesätyörahoilla ja säästöillä. Toki hänen vanhempansa tukevat edelleen esim. ostamalla vaatetta ja minä ostan meille jääkaapin täytettä keskimäärin enemmän. 

Kummalle puolelle suomalaista varallisuusmediaania osut?

Tilastokeskuksella on vuodelta 2015 ihan mielenkiintoinen havainto: "Kotitalouksien nettovarallisuuden mediaani oli 110 000 euroa vuonna 2013, ilmenee Tilastokeskuksen vuoden 2013 varallisuustutkimuksesta." Onhan tuostakin jo "vettä joessa virrannut", mutta kotitalouksien tilanne tuskin on radikaalisti muuttunut. 

Statseja omasta tai kansantaloudesta... Olu Eletu, Unsplash

Nettovarallisuus=varat-velat. Omassa ikäkategoriassani emme edusta puolisoni kanssa (olemme kotitalous) mediaania, vaan olemme sen alapuolella, mutta olemme kuitenkin ikähaitarin alkupäässä. Nyt minä saan säästettyä parhaimmillaan n. 10 000€/vuosi ja kun puolisokin siirtyy työelämään 2-3 vuoden kuluttua edes osittain, olemme aika pian mediaanissa. Paitsi, jos hullaannumme ostamaan kalliita asuntoja tai hulppean omakotitalon :)

Nettovarallisuuden mediaaniluku tuntuu ihan järkeenkäypältä, tavallisen työssäkäyvän asuntovarallisuudelta + ehkä jotain pientä likvidimpää säästöä. Yllättävän korkeat nettovarallisuusluvut mielestäni jo ikävuosien 45-54 kategoriassa, heillä kuitenkin vielä yli 10 vuotta työelämää jäljellä ja tuskin vielä perintöjäkään monelle jaettu. 

Jos nyt tunnet piston sydämessäsi, että haluaisit päästä mediaaniin tai sen yli, on aika opetella uusia taloustaitoja. Ensin pitää vain vähän säästää (mm. puskurirahastoa) ja sen jälkeen voi alkaa sijoittamaan. Säästäminen on taitolaji, jota oppii vain tekemällä ja ajan kanssa. Jotkut tosin vaikuttavat luontaisilta taitureilta (en kuulu tähän ihmisryhmään :D). 

Miten pääsisit alkuun säästämisessä? Huippukattavan listan säästövinkeistä löydät Financerin sivuilta: 195 säästövinkkiä jokaiseen tilanteeseen!

Osuuko kotitaloutesi mediaanin alle, suoraan siihen vai sen yli? 

Aloita säästäminen tänä jouluna

Haluaisitko alkaa säästämään? Voit aloittaa säästämään milloin tahansa - tänään, huomenna tai sitten kun lapset muuttavat pois kotoa. Kuluva juhlasesonki on kuitenkin ehdottomasti paras hetki tehdä säästeliäitä valintoja. Jouluna rahaa saattaa nimittäin kulua ihan huomaamatta niin, että luottokorttilasku hirvittää vielä kesälomallakin. Joulun ei tarvitse säästäessäkään olla missään nimessä minimalistinen tai ankea. Kohtuullisuus yltäkylläisyyden sijaan lisää asioiden arvoa. Oikeilla valinnoilla ilahdutat aidosti läheisiäsi, lompakkoasi ja ympäristöä.

Mihin rahaa jouluna kuluu?

• Pikkujoulujuhlat ovat etenkin naisille taas iso menoerä: uusi mekko, kengät, laukku ja tietenkin kampaaja. Toki myös kynsiin uutta jouluista väriä ja punainen huulipuna. Uusi tuoksukin olisi i-ha-na! Usein vielä pitää viedä pieni lahja. 
• Joulunajan konsertit ja muut tapahtumat ovat usein maksullisia. 
• Lasten joulutarvikkeet, joulujuhla-asut ym.
• Kyläily: joulukukkia, suklaarasioita ja muita tuliaisia kuluu. 
• Kodin sisustus: jouluverhot, joulukukat, koristeet, adventtikynttilät, koristevalot, trendikäs pöytäkuusi, muovikuusi, aito kuusi, kuusen koristeet, ovikranssit...
• Joulukalenterit. Kalenterit ovat viime vuosina muuttuneet yliampuviksi ja ovat melkoisen kalliita.
• Joulukortit ja postikulut
• Matkakulut: sukulaisten luokse ajellaan tai matkustetaan kauemmaksikin aina jouluna. 
• Joululahjat: väkisin jokaiselle jotakin, vähintään joku kynttilä tai suklaa
• Herkuttelu: glögiä, suklaata, pipareja, joulutorttuja ym.
• Jouluruokailut: ennemmin överit kuin vajarit ja tietenkin myös erityiset juomat.
• Vieraileva joulupukki
• Välipäivien alennusmyynnit: koska shoppailu.
• Uutena vuotena sama juttu eri muodossa: raketteja ja skumppaa tietenkin.

Mieti, voisitko toteuttaa tänä vuonna joitakin seuraavista vinkeistä ja säästää rahaa?

Pukeudu pikkujoulujuhlaan johonkin kaapistasi jo löytyvään mekkoon tai asuun. Ei kukaan muista mitä sinulla on ollut viime vuonna ylläsi. Jos sinulta ei kerta kaikkiaan löydy mitään, panosta pikkumustaan, jota voit käyttää jatkossa kaikenlaisissa tilaisuuksissa. Käytä vanhat kynsilakan jämät (liota lakkaa pullonreunoilta tarvittaessa muutamalla tipalla kynsilakanpoistoainetta) ja meikkaa niillä meikeillä, joita sinulta löytyy. Säästä 50 - 150 € ja laita hiukset itse. Ihastu uudelleen niihin tuotteisiin ja tavaroihin, jotka olet jo hankkinut. 

Kehittele joku "oma juttu", jota viet tuliaiseksi ja annat lahjaksi. Esim. itse tehty sinappi, hillo, chutney, kinuski, suklaa, keksit. Leivo, laita lasipurkkiin ja koristele purkki. Vaihtoehtoisesti, osta edullisia kynttilöitä isossa paketissa ja pakkaa niitä nätisti lahjoiksi koristenauhan ja kortin avulla. Stockalla on tänä vuonna ollut myös ihania söpöjä joulukukkia hintaan 3,50 € ja heidän pakkauspalvelunsa avulla edullinen ja sopivan pieni tuliainen tuntuu luksukselta. Naisena ainakin itse olen aina iloinen kukista, sillä ne eivät vie tilaa kaapeista ja ovat aina kauniita. Edellisinä vuosina olen antanut lahjaksi viikunahilloketta ja omenachutneyta. 

Laita kotia maltillisesti. Joulukoristeita ei tarvita paljoa ja monilla meistä on mahdollisuus saada joulukoristeita "ennakkoperintönä" vanhemmilta tai hankkia kirpputoreilta. Panosta laatuun ja tunnearvoon. 

Sähköiset joulukortit ja lahjat toimivat ainakin silloin tällöin käytettynä. Sähköiset lahjakortit ja e-kirjat ym. ovat ympäristöystävällisiä ja hyödyllisiä. Vie kortti ja lahjat samalla kertaa, tai jos postitat niin lähetä kerralla ja säästät postikuluissa.

Päätä joululahjabudjetti jo ennakkoon. Voisiko perheen aikuisten kesken sopia, ettei lahjoja osteta tai lahjaksi annettaisiin palveluksia (asunnon tai lemmikkien hoito loman ajaksi, ruohonleikkuu, ikkunanpesu, lastenhoito, illallinen, brunssi, mökkiviikonloppu)? Säästä saatujen lahjojen kääreet ja pussit ja hyödynnä ne itse tulevana vuonna paketointiin. 

Sopikaa joulunviettoporukan kesken, kuka laittaa mitäkin ruokaa. Joka ruokailussa ei tarvitse olla kaikkea. Jouluruoat sinänsä ovat hyvin edullisia valmistaa: juureslaatikot, rosolli, kala, leipä, kinkku (jos syö lihaa). 

Vietä raitis joulu! On mielestäni tylsää pilata tämäkin aika vuodesta alkoholille. Viini kuuluu juhla-aterioille ruokajuomaksi, mutta lasillinen riittää. Glögi maistuu yhtä hyvälle ilman terästystä ja jälkiruokaa voi nauttia ilman avecia. Alkoholijuomiin menee helposti 10-50 € per henkilö, jos oikein "nautiskelee".

Älä mene alennusmyynteihin! Sen sijaan, siivoa vapaapäivinä kaapit ja myy tai lahjoita ylimääräiset vaatteet ja tavarat. Tai vietä mukava päivä hiihtoladulla, lautapelien, kirjojen tai ystävien kanssa. Jos sinulla on siivouksen jälkeenkin selvä tarve esim. talvivaatteille, on alennusmyyntejä tietenkin hyvä hyödyntää. Älä sorru "skeidan" ostamiseen, vaan osta laatua ja sellaisia vaatteita, joita uskot voivasi käyttää 10 vuotta. 

Älä osta itse raketteja uudeksi vuodeksi! Kaupunkien omat ilotulitukset ja naapurien paukuttelut yleensä riittävät. Tähtisädetikut tuovat iloa ja riittävät lastenkin viihdykkeeksi. Raketit aiheuttavat monille eläimille turhaa voimakasta stressiä, joten rajoitathan myös ammuskelun sille määrätylle ajalle. 

Minkälaisia säästäväisiä joulutapoja sinä olet omaksunut? Vietätkö jollain tapaa poikkeuksellista joulua?

Mistä oikeasti salaa haaveilen? Materialisti-mimmin paljastukset

Vaikka tämän blogin tarkoitus on käsitellä säästämiseen ja sijoittamiseen liittyviä haaveita, on tunnustettava yksi asia. Edellä mainitut aiheet ovat lopulta vain välineitä ja työkaluja. Vaikka on mielenkiintoista tutkia, pohtia ja blogata oman talouden hallinnasta, säästämisestä ja sijoittamisesta, ovat päiväuneni jotain ihan muuta.

Lapselliset unelmani ovat osittain erittäin materialistisia, ja ne ovat peräisin jostain lukioajoilta. En ole oikein löytänyt mitään unelmoitavaa nyt aikuisena, mikä on tavallaan aika lannistavaakin. En haaveile tällä hetkellä mistään. Ei ole mitään kantavaa tausta-ajatusta tulevaisuudesta. Eikä niin innostavia asioita, ettei malta mennä nukkumaan tai jaksa odottaa heräämistä. Sellaista kaipaisin. Käsittelenkin nyt näitä vanhoja toteuttamattomia unelmiani.

• Haluaisin, että minulla olisi vakkariaika kauneussalongissa tai day spassa, jossa huollettaisiin ulkonäkö viikoittain kuntoon ja näyttäisin aina huolitellulta ja hiton hyvältä :)
• Haluaisin ajaa jotain aivan järjetöntä maasturia. Mielellään jotain tosi old schoolia: Defender tai Pajero tai vastaava.
• Edellä mainitusta ajoneuvosta laskeutuisi kanssani aina kasa koiria kulkiessani jossain landella.
• Voisin länkkärihattu päässä ratsastaa hevosilla pitkin laidunmaita kuten upeissa australialaissarjoissa.
• Sijoitusasuntobisnes sille tasolle, että voisin elää organisoimalla remontteja, vuokrausta ja myyntiä.
• Oma menestyvä kivijalkaputiikki jossain kaupungissa (mitähän siellä sit myytäis? :)) Oikein sellainen kaupungin kiintopiste, joka pysyy vuodesta toiseen ja josta muodostuu suorastaan käsite.
• Toisaalta näen itseni myös toimitusjohtajan tai vastaavan johtajan roolissa, hallitusammattilaisena tms...
• Puhuisin oikeasti sujuvasti kaikkia niitä kieliä, joita nyt osaan jotenkin. 
• Kansainväliset poliittiset tehtävät.

Onko edellä mainittuja sitten mahdollista toteuttaa? Hassua kyllä, useimmat edellä listaamistani asioista itse asiassa olisi mahdollista toteuttaa, joskaan ei kaikkia ehkä yhdessä elämässä. Ja kun on omasta lompakosta kyse, en raaski esim. tuota maasturihaavetta tällä hetkellä toteuttaa. Eikä taloudellisesti ole mitään järkeä. Mutta kumpi aina voittaa - järki vai tunteet? :)

Hyvä huomata myös sekin, että kaikki mitä teen nyt, kyllä jollain tavalla luo pohjaa näitäkin unelmia kohti. Jos vain saisin kirkastettua ja päivitettyä unelmiani, voisin tehdä ehkä enemmänkin töitä niitä saavuttaakseni. Unelmien miettiminen toi itseni ainakin todella hyvälle tuulelle, joten unelmoikaa!! Se konkretisoi tämän säästämishomman.

Mikä on teidän järjettömin unelmanne ja oletteko toteuttaneet sitä? Auttaisiko säästäminen sen saavuttamisessa?

Vaatteet ja säästäminen

Kävin eilen alennusmyynneissä pikaisesti. Ihan hirvitti miten huonolaatuista kertakäyttökamaa moni vaatekauppa myy. Ja ihmiset ostavat, etenkin kun halvalla saa. Mielestäni tämä on aika hirveä tie niin vaatteiden ompelijoille, ympäristölle (monella eri tavalla) ja lopulta loppukäyttäjän vaatekaapille.

Haluaisin itse ostaa ajattomia, tyylikkäitä ja laadukkaita vaatteita, mutta en ole valmis maksamaan älyttömiä summia niistä. Siksi olenkin ostellut aika paljon kirppareilta (jos tuote on kestänyt hyvänä jo edellisellä, kestää se todennäköisesti edelleen). Muodikkaampia työvaatteita ostan paikallisesta putiikista, josta saan palvelua ja ostamani tuotteet ovat aina miellyttäneet ja kestävät aikaa. En tykkää kierrellä kaupoissa tai sovitella, koska harvoin kokeilemani vaatteet näyttävät hyvältä ja toiseksi usein hienot vaatteet ovat aivan liian kalliita.

Mietitäänpäs sitten, kuinka paljon ja millaisia vaatteita tarvitsen:

- Työssäni tarvitsen edustavia vaatteita asiakaskäynneille, mutta useimpina päivinä tavallisen siistit ja istumatyöhön sopivat (mukavat) vaatteet kelpaisivat. Toisaalta niitä asiakaskäyntiasuja saisi näin naisen näkökulmasta olla useampia, jotta ei aina sitten ole samoilla.
Käytännössä tämä tarkoittaisi Suomen vuodenaikojen vaihtelut huomioiden 1-2 hametta tai mekkoa, muutamat farkut, muutamat suorat housut tai kangashousut, edustavia paitoja, muutama bleiseri, kevättakki, talveen sopiva villakangastakki, siistejä kenkiä 2-5 paria (vähintään kesä- ja talvikengät).

- Vapaa-ajalla kotona ja lenkillä voin käyttää mitä tahansa vanhoja, urheilullisia, mukavia vaatteita

- Harrastukseen tarvitsen ihonmyötäisiä mukavia jumppavaatteita, joista ei näy läpi. Mielellään useampia, jotta riittää peräkkäisillekin päiville ilman pesukiireitä

- Juhlavampiin tilaisuuksiin vapaalla voin käyttää samoja kuin ns. paremmat työvaatteet

Siivoilen juuri vaatekaappia ja alkaa näyttää siltä, että aika moni aikanaan kirpparilta ostettu vaate on aikansa elänyt eikä enää kauaa "pärjää". Toisaalta valinnanvaraa vielä on, vaikka parhaat farkut osittain hajosivatkin juuri. Tulevan kevään aikana pitäisi hankkia sukkia, alusvaatteita, siistit housut, muutama työhön sopiva siisti paita. Haluaisin hankkia myös uuden hameen, tennarit, poolopaidan ja kellon. Nämä kaikki maksaisivat ehkä 200-300 euroa eli ei mitenkään mahdoton setti.

Minkä verran muut ihmiset ostavat vaatteita ja millä perusteella? Kommentoikaa jos luette :)

Veronpalautukset ja rahatilanne 2.12.

Aikamme mietittyämme jätimme puolison kanssa auton ostoprojektin taka-alalle. Muutama laskelma excelissä todensi, että varaa ei oikeastaan  todellakaan ole.

Minulle tärkein taloudellinen asia tänä vuonna oli asp-tilin kartuttaminen ja opintolainan maksamisen aloittaminen. Lisäksi opintolainaa piti saada lyhennettyä reilusti, Kelan opintolainavähennyksen takia.

Tänään pankki oli tehnyt pyyntöni mukaisen lyhennyksen opintolainasta. Säästötilille jäi kammottavan pieni summa: nippa nappa alle 2000 euroa. Lainaa on nyt enää reilut 12Keur, jota voin tästä eteenpäin lyhennellä hitaammin.

ASP:llä on jotain 7-8 KEUR väliltä. Täys kymppi olisi mukavan näköinen lukema :) Mutta minkälaisella ajanjaksolla se pitäisi saada täyteen?

Muita tavoitteita talouden osalta olisi autoon säästäminen, rahastosijoittamisen jatkaminen säännöllisesti ja säästötilin muhkeuttaminen tästä.

*Autoa varten tarvitsisin noin 5000 euroa
*Rahastosijoittamiseen voisin laittaa 50 €/kk nykyiseen kohteeseen
*ASPille menee myös jatkuvasti 50€/kk -> tarvitsee lisälyhennyksiä
*Säästötili karttuu pikku hiljaa Nordean ePossun avulla

Nyt onkin sitten enää omasta säästäväisyydestä kiinni, miten nopeasti saan autorahat kasaan. Jos saisin säästettyä muhkeat 500€/kk siihen, kestäisi säästäminen 10 kuukautta. Vähän liian kaukaiselta tuntuu, mutta en usko, että pystyn joka kuukausi todellakaan säästämään noinkaan paljon.

Onneksi kuitenkin saan huomenna veronpalautuksia noin 800 euroa ja tulevassa palkassa saan myös noin 800 euroa matkakorvauksia. Ensi keväänä saatan saada bonuksia, mutta se on vielä epävarmaa :P.

Ainakin joulukuu jää mukavasti kuitenkin plussalle. Lisäksi pitäisi myös muistaa nauttiakin rahasta, eikä vain koko ajan miettiä sitä mistä voisi säästää.. Miten sen sitten tekisi kun kulupuoli on melko isoksi paisunut jo nytkin...  Projekti jatkuu :)

Rahanmenon marraskuu

Marraskuun palkkapäivä tuli ja meni. Käteen jäänyt palkka oli aika pieni, sillä nostin veroprosenttiani ja lounasseteleitä veloitettiin marraskuun palkasta. Tälle kuulle tuli laskuja ihan kiitettävästi ja säästötavoite 500 euroa heitti "häränpyllyä" heti alkuunsa. Lisäksi tein pienen mokan, joka paljastui vasta äskettäin. Rahansiirto ruokakaupan tilille/kortille oli mennytkin asp-tililleni :O Ei ihmekään, että tankkiautomaatilla korttitapahtuma hylättiin. ASPilta rahaa ei saa pois, joten vähän turha juttu tuo ylimääräinen vahinkosiirto.

Rahatilanne nyt:

Käyttö- ja etutilit yhteensä 

- 6210 €

ASP:

-7380 €

Opintolaina:

-16415 €

Luottokorttivelkaa:

-150€

Miinuksella siis ollaan edelleen ihan reilusti. Tilasin luottokortilla kahdet ihanat housut, jotka toisaalta toivat iloa elämään ja olin yhden päivän ainakin todella lapsellisen iloinen :) Kallista lystiä..

Marraskuulle tulee myös useampi työmatka, joten normaalia arkea tai kotona kokkailua ei juurikaan tule. Muutamia "turhia" ostoksia ja kahvittelua on tullut tehtyä. Täytyy skarpata - ja siksi palasinkin tänne blogin pariin tunnustamaan.. Ruokaostosten suhteen ajattelin tehdä niin, että käytän lounasseteleitä mahdollisimman paljon ja kotiin ostan lähinnä puuroa. Yksin asuessa kokkailu tuntuu jokseenkin turhalta. Jos syön kunnollisen tai raskaan lounaan, pärjään sillä välipalan avulla iltaan saakka. Työmatkalla ulkomailla saattaa tulla himoja tehdä ostoksia, mutta voi olla, ettei niille jää edes aikaa. 

Tarvitsisin myös talvikengät, sillä viime vuonna jouduin heittämään vetoketjujen hajottua kolme vuotta vanhat kengät pois. Tennareilla alkaa olla jo aivan liian kylmä ja vesi menee niistä läpi. Myös parturi alkaa taas olla ajankohtainen, mutta saattaa olla, että sen kanssa voin sinnitellä joulukuulle. Pikkujouluissakin pitäisi pärjätä jollain "vanhalla rytkyllä" ja omilla laittautumistaidoilla. 

Työmatkoista saan toki hyvät korvaukset, jotka sitten näkyvät plussana tulevassa palkassa. Joulukuussa on myös tulossa veronpalautukset. Varmaankin veronpalautuspäivänä teen ison lyhennyksen opintolainastani, jotta saan verohyödyt vielä tälle vuodelle, mutta säästötili ei jää hätätilanteita varten tyhjäksi.

Rahatietoisin tunnelmin kohti ensi viikkoa :) Luvassa onkin paljon ohjelmaa ja ainakin kaksi työpaikan tarjoamaa ruokailua!

 

Kauppakuitin analysointia

Kävin äsken ruokaostoksilla ja vaikka piti tehdä vain "vähäisesti" ostoksia, ja seurasin melko hyvin listaa, tuli ostoksista silti 61,15 €. Se on mielestäni yhdeltä ihmiseltä viikolle (kun kuitenkin syö myös ulkona lounaita) melko paljon. Tai ei ehkä niin paljon, mutta siinä pystyisi suunnittelemalla varmasti pihistämään, tinkimättä laadusta.

Hinnat ovat paikallisen Prisman hintoja:

Soijamaito 2,15 € - tavallinen maito olisi halvempaa, mutta tämä on eettinen valinta, eli yritän jakaa maidonkulutustani eläinperäisiin tuotteisiin ja kasviperäisiin.
Mangopiimä 1,83 € - jälleen mielitekoja. Toisaalta en tiedä mitä tavallinen piimä edes maksaisi, mutta ajattelin tämän mieliteon olevan vatsalle hyväksi.
Luomu kevytmaito 1,08 € - tämä on erittäin edullinen luomumaito, esim. entisessä lähikaupassani se oli 1,75 €. Kuitenkin taas se eettisyys jotenkin painostaa ostamaan muuta kuin halvinta.
Mansikkapuikot 2,45 € (jäätelöä siis). 10kpl kestää 10 herkkuhetkeä joten sikäli edullisia (Rainbow tuote), mutta ylimääräistä. Nyt syksyn tullen on alkanut makeanhimo jostain syystä.
Tyrni-mango jogurtti x 2 0,63 €. Haluan aina kokeilla uusia makuja ja yksittäispakatut ovat esim. töissä kuitenkin mukavampia. Mutta selittelyä, halvempaakin löytyy.
Raejuusto, hedelmiä ja siemeniä 1,83 €. Tämä on tosi hyvä välipala, jonka voin syödä silloin kun lähden urheilemaan tai muualle heti töiden jälkeen ja päivällinen siirtyy iltaan. Raejuusto ja vastaava miksaus erikseen olisi tietty edullisempi.
Raejuusto lakka 1,13€. Tämä on myös välipalaksi kallis mutta täyttävä ja HYVÄÄ..
Valmisateria Balanssi 4,63€. Testataan tätä lounaalla töissä.
Kasslerpihvejä lemmikeille -30% alennuksella: 7,07.€ Nämä menee pakkaseen koska lihoja on edellisiäkin vielä pakkasessa ja sulamassa. Ei edullisin mahdollinen mutta kuitenkin melkein kilo lihaa.
Sipulipussi 0,79 €
Luomumunia 10 kpl 3,39 € (ostan yleensä Kotimaista-merkin luomumunia, mutta niitä ei ollut hyllyssä).
Jätekassi 1,95 € -> pois muovikassien käyttämisestä pyrkimistä.
Vanilla maitokahvijuoma 1,79 €, ostin matkaevääksi viikonlopulle, jäi tottumus kesältä :) (10 sentin pantti)
Nakki 0,79€ - lemmikeille, pakastan loput joten tästä riittää herkkupalaksi pariksi viikoksi.
Paprika 0,94€
Porkkanapussi 1kg 1,10 €
Kurkku 0,73 €
Puruluut 5,99 € - näitä saa alkaa kyllä kohta säännöstelemään, vaikka on hyvä, että järsittävää rittää, nämä ovat myös aika rasvapitoisia.
Proteiinipatukoita 3 x 1,33 € - ehkä aavistuksen terveellisempi herkku tai välipala?
Perunoita (luomu) 2,20 €
Sitruunoita (luomu) 2,15 €
Herkkujuusto (kotimainen juustola) 3,95€
Oliiviöljy 3,30 €
Kermajuusto 2,95€

Kahvi- kulta katriina premium - ilmainen / -s-ryhmän ilmaiskupongilla :) (pihin unelma)

Yhteenvetona täytyy todeta, että en taaskaan ostanut kunnon ruokaa itselleni juurikaan. En ole suunnitellut mitään ruokalajeja, ja lisäksi olen viikonlopun poissa. Välipaloja iso osa, ja ne vielä aika kalliita: jugurtteja, raejuustoja, proteiinipatukoita. Näistä tosin riittänee viikoksi suunnilleen. Isosta osasta ostamistani tuotteista riittää vielä pitkäksi: öljy, roskapussit, kahvi, sipulit jne.

Onko tässä turhaa ja mitä itse jättäisitte pois tai mitä vaihtaisitte edullisempaan?