sunnuntai 31. tammikuuta 2016

Kohti helmikuuta ja edullista hyvää syötävää

Helmikuun aloituksen lähtötase on kirjattu exceliin ja nettovarallisuuteni on nyt -1253€. Negatiivinen luku pieneni vain satasella, sillä rahaa on kulunut ihan reippaasti tammikuussa.

Nettovarallisuus on siis laskettu ynnäämällä tilit ja sijoitusvarallisuus ja vähentämällä siitä opintolainan määrä. Hullunkurista puhua sijoitusvarallisuudesta, mutta pieni alku siellä versoo.

Helmikuussa minun on otettava huomioon:
- Todennäköisesti sähkö- tai autolaskuja on tulossa
- Vakuutusmaksu n. 45€
- Maaliskuun matkan kulut katetaan helmikuun palkasta
- Helmikuussa olisi yhdet juhlat kaukana. Jos menen, aiheutuu matkakuluja mutta sosiaalinen näkökulma tuntuu myös tärkeältä.

Onneksi helmikuu on lyhyempi kuukausi, sillä tammikuu tuntui todella ahdistavan pitkältä taloudellisesti. Tammikuun puolessa välissä tehty matka aiheutti kuluja ja koin pientä morkkista sen jälkeen. Kävin myös kuun lopun kunniaksi eilen hankkimassa tulevalle viikolle ruoat, ostin loppuneen kasvovoiteen tilalle uuden, ja lähinnä tulevaa työmatkaa ajatellen ostin uuden hameen ja sukkahousut. Kokonaiskulut eilen n. 130€. Ostin myös koirille pari säkkiä ruokaa, eli pientä ennakointia myös.

Vuositavoitteiden osalta katsaus: 1) autoon ei säästynyt yhtään rahaa, 2) aspille en saanut tavallista enempää, 3) Tuottavamman säästämisen aloittaminen tehty (Nordnetin ETF säästäminen) 4) Puskurirahasto ei kasvanut. Toivottavasti kaikki kuukaudet eivät ole ihan näin heikkoja.. 

Vinkkinä kaikille lukijoille, olen itse viime päivät kokkaillut Vegaanihaasteen reseptipankin  ruokia. Ruoat ovat hyviä, eettisiä ja edullisia! Yleensä minulta on löytynyt kaapista ainakin osa jokaisen reseptin aineksista valmiiksi, joten ostokset per kokkailu ovat olleet aika minimaalisia. Olen tehnyt ruokalistan tulevalle viikolle (jättäen tilaa myös ulkona syödylle lounaalle, työmatkapäivälle ja mahdollisten tähteiden syömiselle). Itse en ole vegaani, joten olen korvannut esimerkiksi vegaanisia juustoja tavallisella juustolla ja mausteita käytän sen mukaan, mitä kaapista löytyy, ettei tarvitse ostaa aina jotain erityistä. Pienenä kannanottona kuitenkin, sillä emme voi enää ilmaston tai eläinten hyvinvoinnin nimissä jatkaa samaan malliin. 

sunnuntai 24. tammikuuta 2016

Loppukuun elämää - puolivälikatsaus

1. tammikuuta lähtien olen kuluttanut ainakin n. 1627€. Se on paljon rahaa, ja en ole edes "ostanut mitään". Muisti on varsin lyhyt näissä shoppailuasioissa. Päin vastoin olen kokenut säästäväni paljon ja nipistellyt esimerkiksi ruokakaupassa.

En ole saanut säästöön mitään ekstraa ja tuskin tulen saamaankaan, sillä palkkapäivään on vielä 16 päivää.

Koska taloustaitoni ovat selvästi heikot ja ostohimot suuremmat, on parempi pitää puolivälikatsaus ja miettiä mitä kaikkea olenkaan saanut kokea tai ostanut ja mitä mielihaluja/tarpeita minulla edelleen on.

  • Kuun alussa kävin kirppisostoksilla ja löysin alle kympillä hyvät farkut, yhden nätin topin ja neuleen (jonka onnistuin kutistamaan pesussa huolimattomuuttani)
  • Maksoin harrastusmaksuja (jäsenmaksu, lisenssi vuodelle ja kausimaksu) yhteensä n. 85€ (ja sain myös vastineeksi illallisen, jonka arvo n. 10€)
  • Harrastuskokeilukerta 30 € (olin luullut hinnaksi 15€ mutta se olikin tuntihinta..)
  • Uinti kylpylässä 14 €
  • Ravintolasyömisiä muutamia
  • Vaatetta kaupasta n. 35 €
  • Maksoin lennot tulevasta matkasta n. 230€
  • Kävin passikuvauksessa ja uusin passin, kustannuksia n. 65€
  • Tankkaukset 2 x n. 35€
  • Tuliaisia illallisvierailulle n. 10 €
Olen siis tehnyt ja ostellut oikeastaan aika paljon tähän mennessä ja tämä pitäisi muistaa! Tavaran arvo nousee kun ei osta niin usein, mutta jotenkin tuntuu koko ajan, että minulta puuttuu kaikkea.

Mitä kustannuksia tiedän vielä tulevan ja mitä pitäisi hankkia:
  • 2 x irtomaksettava harrastus tulossa ennen seuraavaa palkkapäivää, todennäköisesti maksan tyky-seteleillä yhteensä 65€ arvoisen kortin
  • Kuivalle kasvojen iholle saatan tarvita uuden voiteen pakkasten takia jo ennen seuraavaa palkkapäivää 
  • Haluaisin ostaa meikkejä ja uusia vaatteita
  • Ehkä maksan yhden junamatkan jos löytyy edullisesti
  • Suksien voiteluun tarvitsisin jotain aineita
  • Tarvitsisin uuden uimapuvun
  • Ikinä ei tiedä mitä kahdessa viikossa ehtii tapahtua...
Käyttötilillä on nyt n. 300 euroa ja sieltä siirtyy vielä 50€ asp-tilille. 250€ tekee n. 15 euron päiväbudjetin seuraavaan palkkapäivään saakka. Voisinko pärjätä lopun ajan satasella, eli vajaan 7 euron päiväbudjetilla? Siinäpä haastetta!

tiistai 19. tammikuuta 2016

Budjettilomailua

Eilen olen viettänyt viime vuodelta säästynyttä lomapäivää. Pidin lomaa siksi, että teimme viikonloppureissun astetta isommalle kirkolle. Paljon mukavampi olla kohteessa 3 yötä ja ajella rauhallisesti kotiin. Jäi vielä energiaa asunnon siivoamiseen ja hiihtolenkkiin :)

Suomessa reissaamiseen suosittelisin tarkistamaan VR:n etukäteistarjouksia, Kimppakyytiryhmiä, airbnb-majoitusta, pienempiä majataloja ja toki myös hotellien tarjouksia. Hotellin hinnassa kannatta muistaa, että hyvällä aamiaisella jaksaa painaa pitkää päivää, ja jos kuntoilu on tärkeää niin kuntosali yleensä sisältyy hintaan. Älä lähde lomareissulle shoppailemaan, vaan tutustu spontaanisti paikkoihin kävellen tai tsekkaa museotarjontaa.

Kotimaan lomailu ei yleensä ole halpaa, mutta riippuu myös toteutuksesta. Usein olemmekin olleet ystävien luona yötä, mutta nyt osui edukas hotellitarjous ja maksoimme kolmesta yöstä yhteensä 180 euroa (sisältäen 30 euroa lemmikkimaksua). Majapaikkamme ei ollut pelkkä tavallinen hotellihuone, vaan sieltä löytyivät sauna, keittiö, jääkaappi, pakastin ym. normaalin asunnon mukavuudet.

Lomareissusta kuitenkin aiheutuu selvästi lisää kustannuksia. Ehdimme kuitenkin tavata niin paljon ystäviä (jotka asuvat siis kaukana), että arvoa tälle reissulle on vaikea määrittää.

Sen sijaan yritänkin nyt päästä vähän jyvälle todellisista kustannuksista:
- majoitus yht. 180€ josta minun osuus 105€
- dieselit n. 30€ (olin tankannut etukäteen, joten kokonaan pussistani)
- ruokien suhteen syötiin edullisissa paikoissa ja käytin lounasseteleitä
- aamupalat, iltapalat ostettiin ja tehtiin itse (harmikseni yksi pakasteateria unohtui hotellin pakastimeen) 30€
- kulttuurielämys 8 €(tyky-setelit)
- liikuntaelämys 30€ (tässä olin ymmärtänyt hinnoittelun väärin ja oletin sen maksavan vain 15€, mutta hinta olikin tuntihinta eikä ohjatun "tunnin" hinta)
- uintimaksu 14 €
- ostin matkalla 35€ arvosta vaatetta
Jotain saattaa vielä puuttua, mutta nämä yhteenlaskettuna tekevät 244€. Normaali viikonloppu erityisten virikkeiden kera olisi maksanut noin puolet tuosta, ja pihistellen olisi päässyt paaaljon vähemmällä. Kuitenkin elämässä pitää olla jotain mukavaakin, vai mitä?

Kallein lomalla hankittu kustannus taisi olla seuraavan loman lentojen buukkaaminen ;)



sunnuntai 10. tammikuuta 2016

Autojen kuluvertailusta

Vuoden ykköstavoitteena on auton vaihtaminen. Nykyisen auton arvo on ehkä 700-1000 euroa ja hyvin toimiva vähäkulutuksinen peli kyseessä. Vanhaa edullista autoa on ollut aika huoletonta pitää, mitä nyt kuluvia osia on jouduttu vaihtamaan vuosittain. Nyt kuitenkin ajokilometrejä edelleen kertyy huomattavasti ja pitkiä matkoja ajellaan, joten turvallisuus- ja mukavuusominaisuuksien tarve korostuu. Vaihto on tietysti myös mieliteko, ja olen huomannut ettei siitä pääse eroon, ennen kuin sen toteuttaa.

Nettiauto on äärimmäisen hyvä kauppakanava ja tiedon lähde, jota tutkailemalla oppii vertailemaan hintoja ja ominaisuuksia nopeasti. Minulla ja puolisolla on aika kirkas näkemys siitä, minkälaista autoa haetaan. Osto on tietysti myös rahakysymys. Jos olisi varaa toiveidemme mukaiseen autoon, olisi kaupat varmasti jo tehty.

Auton ostossa pitää ajatella seuraavia asioita:

  1. Paljonko kilometrejä kertyy. Diesel-laskurilla näet onko sinulle edullisempi bensa- tai dieselauto. Ajoneuvoveron määrän voit laskea täällä. Jos auton tarve on satunnaista, kannattaa miettiä tulisiko julkisilla kulkuneuvoilla kulkeminen kuitenkin edullisemmaksi. Taksi silloin tällöin on oikeasti pieni kustannus verrattuna minkä tahansa auton pitämiseen. Opiskelijat matkustavat junalla järkevään hintaan, ja Onnibussilla kuka tahansa pääsee halvalla pidemmillekin kotimaan reissuille.
  2. Minkälainen on budjettisi, ja voitko hankkia autoa rahoituksella. Itse olen todellakin sitä mieltä, että minulla ei ole varaa ottaa autoa rahoituksella. En halua, että kuukausipalkkani käyttökohteet on jo etukäteen määritelty (asuntoon ja autolainaan), joten siksi olen päättänyt säästää auton hinnan etukäteen. Toki mielessä on käynyt myös uuden ja toivottavasti huolettoman auton hankkiminen kokonaan rahoituksella, mutta se saa odottaa paremmin palkattuja aikoja. Rahoituksia näyttää kuitenkin saavan todella edullisesti (jopa 0%-korolla), joten miksikäs ei, jos kuukausittainen budjetti antaa myöden.
  3. Jälleenmyyntiarvo. Luuletko, että voit ajaa samalla autolla "tappiin asti" vai aiotko muutaman vuoden kuluttua vaihtaa toisenlaiseen? Auton hinta tippuu väistämättä tasaisesti, mutta väittäisin, että muutamilla asioilla on merkitystä jälleenmyynnissä. Ruostesuojaus kannattaa tehdä vanhempaankin autoon. Sisätilojen kunnosta kannattaa pitää huolta, ja jos esimerkiksi kuljettaa (haisevia) lemmikkejä, suojaa pinnat huolellisesti. Automallin design ja väri vaikuttavat myös. Esimerkiksi jotkut Volvon mallit ovat omaan silmääni ajattoman tyylikkäitä, kun taas toisissa merkeissä liiallinen futuristisuus esimerkiksi muuttuu rumaksi nopeasti. 
  4. Ympäristöystävällisyys ja juoksevat kulut. Tuntuu hyvältä kukkarolle ja on myös ekologista, jos auto ei syö liikaa polttoainetta. Uusien autojen kulutuksia voit vertailla täällä. 
Omat "must have" kriteerini:
- diesel
- hintaluokka 3-6 K€, ei tiedossa olevia kalliita remontteja tulossa
-farmari tai muulla tavoin hyvä malli kuljettaa koiria häkeissä
-vakionopeudensäädin
-ilmastointi
-plussaa: webasto, xenon-valot, hyvät renkaat, nätit vanteet, aux-liitäntä soittopeliin

Itseäni hieman harmittaa se, että oma budjetti ei yllä kaikkein ekologisimpiin malleihin (ihan uudet siis).
Säästämistä valitettavasti vielä riittää, sillä testaamamme n. 3000€ autot ovat olleet intuitiivisesti huonoja.. tai siis että aavistaa että jotain on pielessä. Realistisesti tuossa 6000€:ssa ollaan vasta loppuvuonna tai ensi vuoden puolella, joten saa nähdä mihin päädymme...



keskiviikko 6. tammikuuta 2016

Osallistuminen säästöhaasteeseen 2016

Saituri asetti haasteen vuodelle 2016: 

"Tavoitteena on tänä vuonna tehostaa omaa taloutta parilla tonnilla elämänlaatua kurjistamatta, ja sijoittaa tuo kulukarsinnasta syntynyt summa tuottavaksi kokonaisuudeksi. Melkein jokainen pystyy varsin inhimillisin keinoin saamaan yksinkertaisilla kuluoptimoinneilla lisätonnin kasaan, jos tuloja ylipäätään on. Keinot ja summat riippuvat tietysti jokaisen omasta elämäntilanteesta."

Lähden ehdottomasti mukaan ja keksinkin jo muutaman keinon, jolla saadaan tavoite täyttymään:
-Puhelinliittymän vaihto halvempaan. Jos jatkossakin teen työtä, jossa on matkapuhelinetu, ei oman puhelimeni tarvitse toimia kuin hätätapauksessa. Säästöä (19,80€-4,00€= n. 15€) 180€ vuodessa. (tämä on tehty jo)

-Keskittäminen ostoksia S-ryhmän kauppoihin ja maksutapana S-pankkikortti. Tällöin saan sekä bonukset, että maksutapaedun. Dieselin tankkaamisen suhteen en ole varma kumpi on kannattavampaa: etsiä edullisempi tankkauspiste vai tankata ABC-asemilla ja ottaa bonuksina ja maksutapaetuna? Pitäisi laskea. Pitää huolehtia myös, että S-ryhmän kortilla on aina rahaa.

-Talkootyön jatkaminen harrastusseurassa. Talkoilla edistän edullista harrastamista, ja olen mukana saamassa hyvää kokemusta. Kaikenlaisissa kokouksissa yleensä saa ruokaa tai kahvia, jolloin hyöty on suurempi :) Talkootyöllä saatua säästöä on vaikea muuttaa rahaksi, mutta toisaalta olen joskus harrastanut lajia paljon kalliimmilla kausimaksuilla. 

-Mahdollisten ylitöiden tekeminen, työkeikkoja esimerkiksi viikonloppuisin. 

-Lemmikkien ruoan ostaminen Kennelrehu-autosta. Jauhelihan hinta siellä edullisempaa ja jauheliha on myös "monipuolisempaa" kuin ihmisille myytävä. Vaatii kuitenkin hieman ennakointia.  Koirat syövät pari kolme kiloa lihaa viikossa (en kyllä tiedä tarkkaa määrää?) jolloin kaupasta ostettuna maksaa 5-6 €/kg ja Kennelrehulta 1,80€/kg. Säästöä vuodessa ((5-1,80)*2,5 kg*52viikkoa) 416 €
Huh! Tässä oikeasti hurja säästö, ihmettelen voiko edes pitää paikkaansa. En usko, että mulla noin paljon edes menee vuodessa koirien lihaan..? Tässä on tietty riski, että vaikkapa pakastin hajoaa.

Jos onnistun näillä pikkuasioilla saamaan 2000 euroa kasaan, tulee se näkymään lähinnä excelissä. Itse raha jos kertyy vuoden mittaan, tulee se "sijoittumaan" todennäköisesti ASP-tilille tai vararahastoon. En pitäisi lomamatkaakaan turhana sijoituskohteena :)

tiistai 5. tammikuuta 2016

2016 tavoitteet, suunnitelmat ja unelmat

Parillinen vuosi tuntuu minusta olevan täynnä toivoa.

Vuosi 2015 meni ihan mukavasti talouden osalta, en hankkinut mitään järjetöntä ja palkkani oli ihan ok. Sain jatkuvasti ainakin vähän säästettyä, vaikka kulujakin riitti. Viime vuoden isoin tavoite oli maksella opintolainaa pois, ja se tosiaankin täyttyi. Nyt maksellaan sitten hiljalleen tästä eteenpäin, vaikka negatiivinen luku pankissa hieman ahdistaakin.

Vuodelle 2016 jatkan osittain samalla teemalla ja tavoitteilla. Kuitenkin haluaisin jotain uutta ja aidompaa pelkän taloudellisen ajattelun rinnalle. Voisiko se löytyä uuden työpaikan etsimisestä? Vaikka pidänkin työstäni, koen, että meillä on aika tiukka kuri ja kiire. Joskus haluaisin vain rehellisesti nostaa jalat edes hetkeksi pöydälle ja avata avoimesti Iltalehden, tai ottaa nokoset. Yrittäjämäinen työ voisi sopia minulle hyvin, sillä teen kyllä mielelläni ahkerasti hommia ja pitkää päivää, mutta kaipaan vähän enemmän vapauksia. Noh, tämä jää pohdittavaksi ja silmät on pidettävä avoimina!

Ihan taloudellisella puolella suunnittelen tulevan vuoden kuitenkin nykyisen kokoista palkkaa ajatellen. Jos vaihtaisin työtä saattaa palkka pienentyä, kasvaa reilusti tai muuttua epävarmemmaksi, jos vaikka vaihtaisin määräaikaiseen työsuhteeseen.

Kaiken taustalla on ykköstavoite taloudellisen turvallisuuden tunteesta, ja ehkä jopa taloudellisesta riippumattomuudesta. Sitä kohti kuljetaan pienin askelin ja jokapäiväisin valinnoin.
Vuonna 2016 aion:

1. Vaihtaa auton parempaan. Tätä varten tarvitaan n. 3000-5000 euroa ja osan mahdollisesti maksaa puoliso. Jos käytän tähän jo olemassa olevia säästöjä, ostos voidaan tehdä lähikuukausina. (Tiedän, ei kovin fiksu taloudellinen valinta, mutta omassa taloudessani merkittävä)

2. ASP-tilille 10 000 täyteen. Summasta puuttuu noin 2600 euroa, eli joka kuukausi pitäisi säästää n. 220 euroa. Se on 170 euroa enemmän kuin nyt kuukausittain. Uskon, että se on silti mahdollista viimeistään kesälomarahoista tai veronpalautuksista.

3. Tuottavampi kuukausisäästäminen. Aloitin säästösopimuksen Nordnetissä ETF-rahastoihin 50€/kk.

4. Vararahaston kasvattaminen ja kunnossapitäminen kaiken muun ohella. Mielestäni vararahasto saisi olla n. 5000-10 000 euroa, mutta nyt kun olen vakituisessa työssä ovat yllä mainitut tavoitteet tärkeämpiä.

Mielestäni tässä on jo hieman konkretiaa ja kaikki mahdollisuudet onnistua! Tilanne voi kuitenkin muuttua hyvinkin monella tavalla, ja vaikkapa lomamatka tulee kyllä hidastamaan tavoitteiden saavuttamista. 

Tästä se lähtee!