Kuluerot omistus vs. vuokra
Olemme nyt maksaneet n. 550 € vuokraa, josta vielä neljännesvuosittain saatu alennusta vesitasauslaskun ollessa negatiivinen.
Eli vuokra per henkilö n. 275 € ja sähkön kera max. 300 € /kk.
Omistusasunnon kulut tulevat olemaan yhteensä alle 600€, eli hyvin samaa luokkaa.
 |
| Kuva: Joanna Kosinska, Unsplash.com |
Miten jaamme kulut miehen kanssa?
Minä maksan lainanlyhennyksen ja lainan kulut eli n. 405 €/kk sekä puolet sähkölaskusta (15€/kk).
Mies maksaa vastikkeen, netin ja autopaikan, n. 185 € /kk.
Näin ollen mies maksaa ns. juoksevat kulut ja hän hyötyy muutosta, koska ei opiskelijana muutenkaan saa kimpassa asuessamme asumistukea. Toisaalta minä saan maksaa vain lainaa eli kartutan varallisuutta kaikilla asumiseen menevillä euroilla.
Lainan kulut
Sain koko lainan asp-lainana, ja marginaali on tosi tosi pieni, johtuen työsuhde-edusta. Muitakaan kuluja lainasta en joudu maksamaan. Eli on kyllä todella kannatava diili. Jos saisin nopeasti maksettua lainaa nyt kun korot on nollassa, säästän lyhennyskuluissa ja tulevaisuuden koroissa.
Mitäs seuraavaksi?
Asumiseen menevä raha pysyy edelleen kohtuullisena: alle neljäsosa tuloista. Säästämiseen ja sijoittamiseen jäävä ylijäämä pitää jakaa jatkossa ylimääräisten lainanlyhennysten ja muiden sijoitusten kesken. Mutta pari ekaa kuukautta rahat kuluvat kyllä sisustamiseen :)
Ei kannata pyrkiä suomalaisten perisyntiin eli mahdollisimman nopeaan lainan takaisinmaksamiseen. Osa yhdistää tämän vielä alueille, missä seinät ovat aluekehityksen takia tulevaisuudessa arvottomat ja kaikki omaisuus on mennyt omistusasuntoon. Rahat osakemarkkinoille tuottamaan korolle korkoa ja laina-aika maksimiin!
VastaaPoistaMulla on tarkoituksena saada vakuusarvoa mahdollisimman paljon vapautettua tulevia kiinteistökauppoja varten :)
PoistaJa vielä se, että pankki perii jokaisesta erästä laskutuslisää pari euroa. Senkin säästäminen on jotain!
PoistaMielestäni molempi parempi, sijoituksiin osa ja osa lainan lyhennykseen, asuntoa voi käyttää vakuutena mikäli lisää lainaa haluaa. Laina kun on pois maksettu vapautuu siitä rahaa mitä voi sitten käyttää elämiseen/sijoittamiseen jne. Passiivinen sijoittaja kirjoitti mielestäni lainasta hyvin ja totetaa laskutoimitusten jälkeen sen että mikäli haluaa päästä "halvimmalla" niin kannattaa lyhentää pääomaa alussa. Homma tasoittuu ajankuluessa oli korot missä ilmansuunnassa tahansa. http://passiivinensijoittaja.blogspot.fi/2010/08/lyhyt-vai-pitka-asuntolaina.html ja http://passiivinensijoittaja.blogspot.fi/2010/08/kannattaako-asuntolainaa-lyhentaa-koron.html
VastaaPoistat. Indeksi-mies/Shareville
Tämän kommentin paikka ei ole optimaalisin sijoittajaskenen bogissa, mutta kirjoitan sen silti tänne.
VastaaPoistaRahalla on ainakin oman kokemuspiirini mukaan tapana kulua ja kadota jonnekin. Asuntolainaa maksaessa peruspulliaisen rahat ovat kiinnitettynä asuntoon, kun lainaa maksaa pois. Käytännössä siis peruspulliaisen tilanteessa asuntolainan maksettu osuus on säästetty rahasumma. Jos lainaa maksaa vähemmän, niin säästynyttä rahaa on vähemmän. Tämä tuntuu olevan tilanne valtaosalla, kun asiasta keskustelee ihmisten kanssa. Väitän, että säästö ja sijoitus orientoituneita ovat edelleen vähemmistönä.
Kyllä, itsekin säästän ja sijoitan osakeisiin. Mutta, mutta… Säästötilittä rahaa karkaa arkipäivän kuluihin ja investointeihin. Pysyviä säästöjä minulle edustaa maksettu osuus asuntolainasta ja osakkeet. Itse olen panostanut molempiin, joskin asuntolaina voittoisesti. Itse ajattelen, että nyt pörssi sisältää tiettyjä riskejä ja pienempi asuntolaina tuo elämään tiettyä joustoa ja vapautta + näillä koroilla maksamisella on hyvä vaste.
Jos halut kuulla mielipiteitä, niin täältä tulee tällainen: En nyt muista, että mikä on sinun kuukautisittain säästöön jäävä summa. Jos summa on esim. nykyisellä kulurakenteella 350 euroa kk, niin maksaisin ekstraa asuntolainaa vuositasolla 1200 euroa ja sijoittaisin 250 euroa kk. Lopuksi vielä, että oikean tavan ja rahamäärän tietää siitä, että se tuntuu itsestä oikealle. :)
Lainanlyhennys ei ole kulu vaan säästämistä (korkosijoitus). Jos lainanlyhennys olisi kulu, niin silloinhan kannattaisi vaan pitää lyhennysvapaita koko ajan. Tai silloin 10 vuoden lyhennysaikataululla asunnon kulu olisi lähes tuplat 20 vuoden aikatauluun verrattuna, mitä se ei tietenkään ole. Ei asunnon todellinen kulu voi olla riippuvainen lyhennysaikataulusta.
VastaaPoistaLainanlyhennys on kassavirta-/tase-erä eikä kuluerä.
http://rahallavapaaksi.blogspot.fi/2014/08/lainanlyhennys-ei-ole-kulu.html
http://rahallavapaaksi.blogspot.fi/2014/08/viela-kerran-lyhennyksista.html
Paljon otit lainaa? Se ei käynyt ilmi tekstistäsi :)
VastaaPoistaASP maksimin suomen "kakkosalueelle" eli 115000€ tai vähän alle lopulta..
PoistaEikö olis reilumpaa että sinä maksaisit myös puolet vastikkeesta.Näin mä olen ajatellut omalla kohdallani jos tyttökaverini maksaa juoksevista kuluista puolet ja mä puolet,eli vastike puoliksi. Sen lisäksi jos sulla on lainaa mikä kerryttää varallisuuttasi niin sen maksat tietenkin kokonaan itse. Mun mielestä sun pitäis maksaa puolet vastikkeesta, ihme jos miehesi ei älähdä. Muutoin on aika härski keino kasvattaa omaa varallisuuta ja laittaa puoliso maksamaan yhtiövastikkeet. Mitä jos taloyhtiölle on velkaa ja rahoitusvastikettakin pitäisi maksaa? Et kai sitäkin maksattaisi miehelläsi ??
VastaaPoistaTästä voi olla niin montaa mieltä kuin on pariskuntaakin ja jokaiselle se oma harkittu juttu on se paras.
PoistaMielestäni sen toisen osapuolen maksu riippuu paljon siitä minkähintaisesta vuokra-asunnosta muutetaan minkä vastikkeen omaavaan asuntoon.
Tässä tapauksessa puoliso pääsee noin sata euroa halvemmalla kuin vuokralla asuessaan. Eli kummatkin saa rahaa säästöön tässä asunnossa vs. vuokralla ollessa.
Pitäähän sitä aina laskea myös asunnon kuluminen jne.
Ekalle Anonyymille: Tuo pointtisi on totta tietyllä tapaa, mutta ei mies kyllä saisi asuttua alle 200€/kk yhtään missään. Eli on tilanteessa onnekas. Olen näistäkin blogeista lukenut mm. että puolisolta peritään ihan vuokraa joka ylittää vastikkeen osuuden.
PoistaVoi olla esimerkiksi, että joidenkin vuosien kuluttua mies on sellaisessa tuloluokassa, että hänen valitsemaansa asuntoon ei minulla olisi luontaisesti varaa. Silloin pitää sopia eri tavalla, molemmille järkevä ratkaisu.
Hei! Hyviä aiheita sulla täällä blogissasi. Olen itsekkin ASP-säästäjä ja haluisnkin tietää minkä ikäisenä sä alotit asuntosäästämisen?
VastaaPoistaJa jos sua tai jotain muuta täällä kiinnostaa erityisesti naisille suunnattu "sijoitusblogi" niin käykää kurkkaamassa ja laittamassa kommenttia:
https://talousfeministi.wordpress.com/
Moikka, kiitos käynnistä! Kiva käydä tsekkaamassa sun blogi. Mä aloitin asp-säästämisen melkein 5 vuotta sitten, jolloin olin -hui kauheaa- 23 vuotias.
VastaaPoistaMielenkiintoinen kirjoitus ja on kiva lukea näitä pohdintoja. Meillä yksi lapsi on jo ASP-säästäjä mutta kotona asuu vielä. Tuttavani etsii tällä hetkellä heidän tytölleen halpaa vuokra-asuntoa, hänellä ilmeisesti ei asunnon ostaminen ole ajankohtaista ja on suunnitellut tulevaisuudessa muuttavan ulkomaille, joten tahtoo pitää sen vapauden ettei ota lainaa vielä.
VastaaPoista