Näytetään tekstit, joissa on tunniste tulot. Näytä kaikki tekstit
Näytetään tekstit, joissa on tunniste tulot. Näytä kaikki tekstit

torstai 20. helmikuuta 2020

Kunniaa kotiäideille ja tuloni perhevapailla

Edellisestä postauksesta on jo miltei 2 kuukautta ja syy tälle touhottaa tälläkin hetkellä edessäni leikkimatolla. Äitiys ja lapsenhoito vievät aikaa ja koskaan ei tiedä, mitä esimerkiksi mahdollisten päiväunien aikana ehtisi tekemään. Useimmiten itselle saa lounaan lämpimäksi - ja taas mennään. Mutta niin ihanaa!

Elämä saa lapsen myötä tietyllä tapaa tarkoituksen ja kumma kyllä, myös vapautuksen kaikesta ylimääräisestä vouhotuksesta. Minun ei tarvitse olla tai tehdä mitään muuta, kuin huolehtia lapseni hyvinvoinnista. Jos ehdin jotain muuta, niin kiva. Mutta ei sen niin väliä.

Nyt kokemuksen myötä vasta ymmärtää, mitä lapsen kasvatus oikeasti vaatii ja kuinka kovaa työtä se on. Saati, kun lapsia on useampia. En tiedä, onko minutkin kasvatettu siihen yhteiskunnalliseen ajatusmalliin, että kotiäidit ovat vähän höpsähtäneitä, usein kouluttamattomia naisia, jotka sitten jäävät puille paljaille, kun mies vaihtaa sihteeriin. Nyt kuitenkin pakko sanoa, että arvostan kotiäitejä hyvin paljon! Arvokasta, mittaamatonta työtä, josta nauttii kuitenkin luultavasti koko perhe.

Taidan olla melkoisen konservatiivinen, mutta minua suorastaan ärsyttää, että perinteisestä perhedynamiikasta ja perheiden työnjaosta yritetään väkipakolla eroon tasa-arvon nimissä. Minusta siinä ei ole mitään pahaa, että äiti huolehtisi pienokaisista ja kodista, jos tämä on perheeseen sopiva järjestely. Kaikki kunnia myös miehille, jotka ottavat vastaavan roolin.

Enpä osannut kuvitella itseäni haaveilemassa pidemmästäkin ajasta kotona lasten kanssa. Voi toki olla, että jossain vaiheessa töihin paluu houkuttaa. Mutta näen tämänkin puolen nyt erityisen arvokkaana. Uratykitys ei tunnu enää omalta jutulta vaan arvomaailma on mennyt uusiksi. Tottakai haaveilen mielekkäistä työtehtävistä ja en ole edelleenkään immuuni innostaville haasteille, mutta en millä hinnalla hyvänsä.

Ja se, milloin töihin paluu houkuttaa, riippuu tietysti siitä, milloin rahat loppuvat.

Ensimmäiset kuukaudet sain täyttä palkkaa, ja nyt olen perhevapailla. Saan nettona n. 1600 euroa kuussa. Se on n. 600 euroa vähemmän kuin töissä käydessä. Onneksi menot ovat olleet kohtuulliset ainakin toistaiseksi. Vauvalle saa hankittua edullisesti käytettyä tavaraa ja yllättävän paljon hän saa myös lahjoja tässä alkuvaiheessa (kiitos sukulaiset ja ystävät). Itseltä jäivät työvaatehankinnat, työpaikkalounaat ja työmatkoihin liittyvät kustannukset pois ja parempi unen laatu huolehtii ihon kunnosta. Kyllä, taidan nukkua nyt enemmän kuin työarjessa! Kaupungin vauvajumppa on ilmainen ja vauvauinti edullinen harrastus.

Vauvan myötä vakuutusmaksut nousivat, mutta auton käyttö ja sitä myöten bensakulut ovat vähentyneet. Junamatkailusta tuli edullista, koska pystyin valitsemaan työssäkäyvälle hankalat lähtöajankohdat ja sain matkat puolella hintaa.

Mutta ei aikaakaan, kun täytyy siirtyä kotihoidon tuelle, jolloin tulot tipahtavatkin sitten dramaattisesti. Laskeskelin, että mikäli mies ei tienaa mitään, saisin n. 600 euroa bruttona. Mahdollisesti asumislisää osaan asumiskustannuksista omistusasunnossa? Hoitovapaa tarkoittaa sitten dramaattista pudotusta myös menoissa, jotain on silloin keksittävä. Säästöjä täytyy kuitenkin sitten käyttää ja kaikki ostaminen laittaa nollille. Haaveilen jopa vuoden mittaisesta hoitovapaajaksosta, mutta en osaa vielä arvioida, onko se mitenkään realistinen. Tilannehan on se, ettei mies ole töissä.

Mitä sinä ajattelet lasten kotihoidosta ja siihen liittyvästä työelämän tasa-arvosta? Onko arvomaailmasi muuttunut lasten saannin jälkeen?





torstai 4. toukokuuta 2017

Oman talouden analyytikkona part 3: 2017Q1

Oman talouden tarkastelu numeroina sattuu minua sieluun ja ahdistaa. Eräs luonteenpiirteistäni yhden testin mukaan on "Maksimoija", mikä varmaan liittyy tähänkin. Säästöön kertynyt lukema ei numeroina eikä säästöprosenttina tyydytä maksimoija-mimmin mieltä. 

Vaikka lupasin ottaa vuositiliotteet myös säästötilin puolelta, ahdistaa jo ajatuskin siitä. Sillä näkisin luvuista, että huonosti menee. 

Kuva: Andrew Neel, Unsplash


Tässä tämän vuoden ekan kvartaalin lukemat tiivistettynä: 
TULOT
Palkka 6192,00
Matkat (matkakumppanilta palautusta) 658,00
6850,00
Säästöön siirretty 4388,00
Säästöstä otettu -2950,00
"Rehellisesti säästöön jää" 1438,00
Tulot 6850,00
Menot -5173,00
1677,00
Säästöprosentti 24,48 %
Q1:n suurin menoerä oli auton osto. Jos lasketaan autokaupat pois, kuukausikulut käyttötililtä jäävät 1357 €:n. Kosmetiikkaan ja vaatteisiin olen käyttänyt Q1:llä jo lähes 600 euroa. 

Eniten tässä ahdistaa se, ettei menoille näy loppua lähitulevaisuudessa. On tulossa juhlatilaisuuksia, kesälomamatka, hääjuhlat ja mahdollisesti toinenkin kesäloman matka. Lomalla muutenkin tuppaa rahaa kulumaan kulkemiseen. 

Onko Ekonomimmi enää se sama, joka vuosi sitten jaksoi vielä kerätä pulloja ja yrittää pihistellä menoissa? Mistä löytyisi kultainen keskitie, johon voisin olla tyytyväinen?

lauantai 7. tammikuuta 2017

Opiskelija! Näin maksimoit tulosi ja kerrytät säästöjä.

Opiskeluaika kestää hallituksen lyhentämisyrityksistä huolimatta edelleen monilla peruskoulun jälkeen jopa 10-12 vuotta. Korkeakouluopiskelijoilla täysipainoinen työelämään siirtyminen voi tapahtua vasta kolmenkympin kieppeillä. Tämä tarkoittaa taloudellisessa mielessä & perinteisesti ajateltuna, että jengi voi alkaa säästämään vasta ekassa "eläkkeen odottelu"-duunissa. Se taas tarkoittaa sitä, että huonoilla rahankäyttötavoilla 10 % opo-vaatimus ensiasuntoon on säästetty vasta 4-10 vuoden kuluttua eli 35-40-vuotiaana.

Itsellä opiskeluaika meni taloudellisesti ihan ok, mutta taloustaitoni eivät olleet parhaassa mahdollisessa kuosissa. Tuli tehtyä huonoja valintoja ja toivoisin, että olisin jo silloin tutustunut tavisten sijoittamisesta kertovaan kirjallisuuteen ja blogeihin. Toki opiskeluaikanani (aloitin korkeakoulussa 2008) uskottiin vielä kauppiksen professoripiireissäkin rajun nousukauden tekevän paluun. 

Muistan erään proffan sanoneen, että ostakaa edes yksi osake, jotta jaksatte seurata talouden tapahtumia. Minusta yksi osake esim. 20€ + välityskulut tuntui silloin ihan tosi isolta summalta heittää "pois" ja vaikka osakesijoittaminen kiinnosti, uskoin sen olevan mahdollista vain porhoperheiden lapsille ja paljon tienaaville (=me in the future). Muuten ei kyllä yksilötason taloudesta kauppakorkeakoulussa puhuttu yhtään mitään.

Jos nyt voisin toivoa, olisin jo kotikasvatuksessa tai peruskoulussa sisäistänyt säästeliäisyyden hyötyjä. Tai edes kun perustin oman talouteni ja muutin pois kotoa opiskelemaan. Ymmärsin säästäväisyyden tärkeyden ja sijoittamisen mahdollisuudet vasta oltuani hetken työelämässä, luettuani kirjan "Erilainen ote omaan talouteen" (Havia, Lappalainen, Rinta-Loppi 2014 - linkki vie Talentumshopiin, en kostu tästä mitään..)

Freshit eväät auttavat hyvissä talouspäätöksissä

Hallituksen puuhista viis, tässä Ekonomimmin kootut vinkit opiskelijan taloudellisen hyödyn maksimointiin!

1. Pidä välivuosia ja tee hantti-/keikkahommia, kunnes ehkä tiedät paremmin, mitä haluat isona tehdä. Lähes kaikki työelämään siirtyneet kaverini ovat katuneet koulutusvalintojaan. Osa on kouluttautunut uudelleen, osa lähtenyt päättymättömille Aasian reppureissuille ja loput sinnittelevät. Aiemmat sukupolvet vaihtoivat alaa vasta kun heidät irtisanottiin, mutta minun sukupolveni haluaa maksimoida oman elämänsä laadun. Hanttihommia tekemällä ymmärrät työn raskauden ja merkityksen. Pystyt myös pitämään itsesi hyvässä rytmissä opiskeluaikana, kun olet tottunut työn teon rytmiin. Ja pääpointtina tietysti, että tienaat rahat opiskeluvuosille. Ennakkoon tienattua rahaa eivät tulorajat rajoita!!

2. Jos pidät välivuosia ja käyt töissä, älä heitä rahaa roskiin! Tosi tyypillinen tarina, että vaikka asuu lapsuudenkodissa, menee koko palkka shoppailuun. Säästä palkasta aina vähintään 10 - 50 % tulevaisuuden valintoja varten. Jos et oikeasti maksa vuokraa, voit lainata autoa ja ruokaakin välillä saat, on mahdollista säästää helposti 70% tuloista. Pidä osa rahasta likvidinä ja sijoita pienempi osa palkkatuloista esim. rahastoihin tai osakkeisiin.

3. Kun aloitat opiskelut, keskity niihin täysillä. Kannattaa pyrkiä valmistumaan reippaassa aikataulussa ja tehdä töitä vain lomilla. Ota lainaa opiskelujen alkuvaiheessa ja pidä se mahdollisuuksien mukaan tallessa. Lainaa kannattaa kuitenkin ottaa niin paljon, että maksimoit opintolainan verovähennysedun. Jos sinun on pakko tehdä töitä tai jaksat tehdä töitä, ole tarkkana tulorajojen kanssa ja lue tarkkaan Kelan pieni printti. Nimimerkillä kerrankin puolen vuoden tuet palauttanut.. kannatti käydä töissä...

4. Ylläpidä 10 % säästöön -sääntöä myös opiskeluaikana. Päätä itse prosenttisi, mutta laita aina jotain säästöön tai sijoituksiin. Jos opiskelijan tulosi ovat 500 €, laita 10-50 € sivuun. Jos lainarahaa jää tilille reilusti roikkumaan, sijoita sekin tai pidä puskurissa.

5. Asu ja elä edullisesti. Opiskeluaikana soluasumiseen tyytyminen tarkoittaa enemmän käteen jääviä euroja joka kuukausi. Soluasuminen myös opettaa elämästä. Mieti kuitenkin aina kokonaiskustannusta: kaukana koulusta asuminen ei ole halpaa, jos kuljet taksilla kouluun joka päivä!! (Tällaistakin nähnyt.) Älä hanki omaa autoa. Harrasta mahdollisten yliopistoliikuntojen turvin. Hoida terveyttä ja hampaat kuntoon opiskeluvuosien aikana YTHS:n palveluja hyödyntäen. Syö joka päivä 1-2 opiskelijahintaista ruokailua, mutta välttele kahvin ja iltapäiväpullien syömistä yliopiston kahvilassa (nimimerkillä oi niitä aikoja ;o)).. Vaatehankintoihin käytä kirppistä tai neuvottele vanhempien kanssa synttäri- ja joululahjoiksi. 

6. Lähde vaihto-opiskelemaan! Käytä kaikki hyöty tästä irti ja reissaa opintojen turvin. Saat mahdollisesti opintotuet, -lainat ja stipendin. Elä täysillä ja hanki kokemuksia - älä materiaa. Vaihto-opiskelu on ihmisen parasta aikaa.

7. Jos opiskelet jo toista tutkintoa ja opintotukikuukaudet ovat vähissä, voit saada opintolainaa kikkailemalla jäljellä olevien opintotukien kanssa. Palauta aina saamasi opintotuet ja näin jäljellä on aina edes muutama opintotukikuukausi. Niiden olemassaolo takaa, että saat myös opintolainaa samalle ajalle. Pelkällä lainalla ei nykyäänkään välttämättä elä, mutta melkein. 

Toimimalla edellä mainittujen ajatusten siivittämänä, olet vapaa tekemään valintoja opiskeluvuosiesi ajan ja valmistuttuasi sinulla on todennäköisesti pesämuna oman asunnon ostoon. Ehkä sijoituksesi alkavat jo kantaa hedelmää. Joka tapauksessa olet valmiimpi astumaan työelämään, valitsemaan asuinmuotosi eivätkä pienet takaiskut hetkauta talouttasi. 

Huom! Vinkit eivät ole virallista neuvontaa eivätkä välttämättä nykyaikaisten opintotukisäädösten kanssa ajan tasalla. Omasta valmistumisestani on jo pari vuotta, mutta seurailen tässä sivusta poikakaverin (30v) uuden tutkinnon suorittamista. Hän pärjää loistavasti pelkällä opintolainalla, kesätyörahoilla ja säästöillä. Toki hänen vanhempansa tukevat edelleen esim. ostamalla vaatetta ja minä ostan meille jääkaapin täytettä keskimäärin enemmän.