Osallistuminen säästöhaasteeseen 2016

Saituri asetti haasteen vuodelle 2016: 

"Tavoitteena on tänä vuonna tehostaa omaa taloutta parilla tonnilla elämänlaatua kurjistamatta, ja sijoittaa tuo kulukarsinnasta syntynyt summa tuottavaksi kokonaisuudeksi. Melkein jokainen pystyy varsin inhimillisin keinoin saamaan yksinkertaisilla kuluoptimoinneilla lisätonnin kasaan, jos tuloja ylipäätään on. Keinot ja summat riippuvat tietysti jokaisen omasta elämäntilanteesta."

Lähden ehdottomasti mukaan ja keksinkin jo muutaman keinon, jolla saadaan tavoite täyttymään:

-Puhelinliittymän vaihto halvempaan. Jos jatkossakin teen työtä, jossa on matkapuhelinetu, ei oman puhelimeni tarvitse toimia kuin hätätapauksessa. Säästöä (19,80€-4,00€= n. 15€) 180€ vuodessa. (tämä on tehty jo)

-Keskittäminen ostoksia S-ryhmän kauppoihin ja maksutapana S-pankkikortti. Tällöin saan sekä bonukset, että maksutapaedun. Dieselin tankkaamisen suhteen en ole varma kumpi on kannattavampaa: etsiä edullisempi tankkauspiste vai tankata ABC-asemilla ja ottaa bonuksina ja maksutapaetuna? Pitäisi laskea. Pitää huolehtia myös, että S-ryhmän kortilla on aina rahaa.

-Talkootyön jatkaminen harrastusseurassa. Talkoilla edistän edullista harrastamista, ja olen mukana saamassa hyvää kokemusta. Kaikenlaisissa kokouksissa yleensä saa ruokaa tai kahvia, jolloin hyöty on suurempi :) Talkootyöllä saatua säästöä on vaikea muuttaa rahaksi, mutta toisaalta olen joskus harrastanut lajia paljon kalliimmilla kausimaksuilla. 

-Mahdollisten ylitöiden tekeminen, työkeikkoja esimerkiksi viikonloppuisin. 

-Lemmikkien ruoan ostaminen Kennelrehu-autosta. Jauhelihan hinta siellä edullisempaa ja jauheliha on myös "monipuolisempaa" kuin ihmisille myytävä. Vaatii kuitenkin hieman ennakointia.  Koirat syövät pari kolme kiloa lihaa viikossa (en kyllä tiedä tarkkaa määrää?) jolloin kaupasta ostettuna maksaa 5-6 €/kg ja Kennelrehulta 1,80€/kg. Säästöä vuodessa ((5-1,80)*2,5 kg*52viikkoa) 416 €

Huh! Tässä oikeasti hurja säästö, ihmettelen voiko edes pitää paikkaansa. En usko, että mulla noin paljon edes menee vuodessa koirien lihaan..? Tässä on tietty riski, että vaikkapa pakastin hajoaa.

Jos onnistun näillä pikkuasioilla saamaan 2000 euroa kasaan, tulee se näkymään lähinnä excelissä. Itse raha jos kertyy vuoden mittaan, tulee se "sijoittumaan" todennäköisesti ASP-tilille tai vararahastoon. En pitäisi lomamatkaakaan turhana sijoituskohteena :)

2016 tavoitteet, suunnitelmat ja unelmat

Parillinen vuosi tuntuu minusta olevan täynnä toivoa.

Vuosi 2015 meni ihan mukavasti talouden osalta, en hankkinut mitään järjetöntä ja palkkani oli ihan ok. Sain jatkuvasti ainakin vähän säästettyä, vaikka kulujakin riitti. Viime vuoden isoin tavoite oli maksella opintolainaa pois, ja se tosiaankin täyttyi. Nyt maksellaan sitten hiljalleen tästä eteenpäin, vaikka negatiivinen luku pankissa hieman ahdistaakin.

Vuodelle 2016 jatkan osittain samalla teemalla ja tavoitteilla. Kuitenkin haluaisin jotain uutta ja aidompaa pelkän taloudellisen ajattelun rinnalle. Voisiko se löytyä uuden työpaikan etsimisestä? Vaikka pidänkin työstäni, koen, että meillä on aika tiukka kuri ja kiire. Joskus haluaisin vain rehellisesti nostaa jalat edes hetkeksi pöydälle ja avata avoimesti Iltalehden, tai ottaa nokoset. Yrittäjämäinen työ voisi sopia minulle hyvin, sillä teen kyllä mielelläni ahkerasti hommia ja pitkää päivää, mutta kaipaan vähän enemmän vapauksia. Noh, tämä jää pohdittavaksi ja silmät on pidettävä avoimina!

Ihan taloudellisella puolella suunnittelen tulevan vuoden kuitenkin nykyisen kokoista palkkaa ajatellen. Jos vaihtaisin työtä saattaa palkka pienentyä, kasvaa reilusti tai muuttua epävarmemmaksi, jos vaikka vaihtaisin määräaikaiseen työsuhteeseen.

Kaiken taustalla on ykköstavoite taloudellisen turvallisuuden tunteesta, ja ehkä jopa taloudellisesta riippumattomuudesta. Sitä kohti kuljetaan pienin askelin ja jokapäiväisin valinnoin.

Vuonna 2016 aion:

1. Vaihtaa auton parempaan. Tätä varten tarvitaan n. 3000-5000 euroa ja osan mahdollisesti maksaa puoliso. Jos käytän tähän jo olemassa olevia säästöjä, ostos voidaan tehdä lähikuukausina. (Tiedän, ei kovin fiksu taloudellinen valinta, mutta omassa taloudessani merkittävä)

2. ASP-tilille 10 000 täyteen. Summasta puuttuu noin 2600 euroa, eli joka kuukausi pitäisi säästää n. 220 euroa. Se on 170 euroa enemmän kuin nyt kuukausittain. Uskon, että se on silti mahdollista viimeistään kesälomarahoista tai veronpalautuksista.

3. Tuottavampi kuukausisäästäminen. Aloitin säästösopimuksen Nordnetissä ETF-rahastoihin 50€/kk.

4. Vararahaston kasvattaminen ja kunnossapitäminen kaiken muun ohella. Mielestäni vararahasto saisi olla n. 5000-10 000 euroa, mutta nyt kun olen vakituisessa työssä ovat yllä mainitut tavoitteet tärkeämpiä.

Mielestäni tässä on jo hieman konkretiaa ja kaikki mahdollisuudet onnistua! Tilanne voi kuitenkin muuttua hyvinkin monella tavalla, ja vaikkapa lomamatka tulee kyllä hidastamaan tavoitteiden saavuttamista. 

Tästä se lähtee!

Vaatteet ja säästäminen

Kävin eilen alennusmyynneissä pikaisesti. Ihan hirvitti miten huonolaatuista kertakäyttökamaa moni vaatekauppa myy. Ja ihmiset ostavat, etenkin kun halvalla saa. Mielestäni tämä on aika hirveä tie niin vaatteiden ompelijoille, ympäristölle (monella eri tavalla) ja lopulta loppukäyttäjän vaatekaapille.

Haluaisin itse ostaa ajattomia, tyylikkäitä ja laadukkaita vaatteita, mutta en ole valmis maksamaan älyttömiä summia niistä. Siksi olenkin ostellut aika paljon kirppareilta (jos tuote on kestänyt hyvänä jo edellisellä, kestää se todennäköisesti edelleen). Muodikkaampia työvaatteita ostan paikallisesta putiikista, josta saan palvelua ja ostamani tuotteet ovat aina miellyttäneet ja kestävät aikaa. En tykkää kierrellä kaupoissa tai sovitella, koska harvoin kokeilemani vaatteet näyttävät hyvältä ja toiseksi usein hienot vaatteet ovat aivan liian kalliita.

Mietitäänpäs sitten, kuinka paljon ja millaisia vaatteita tarvitsen:

- Työssäni tarvitsen edustavia vaatteita asiakaskäynneille, mutta useimpina päivinä tavallisen siistit ja istumatyöhön sopivat (mukavat) vaatteet kelpaisivat. Toisaalta niitä asiakaskäyntiasuja saisi näin naisen näkökulmasta olla useampia, jotta ei aina sitten ole samoilla.
Käytännössä tämä tarkoittaisi Suomen vuodenaikojen vaihtelut huomioiden 1-2 hametta tai mekkoa, muutamat farkut, muutamat suorat housut tai kangashousut, edustavia paitoja, muutama bleiseri, kevättakki, talveen sopiva villakangastakki, siistejä kenkiä 2-5 paria (vähintään kesä- ja talvikengät).

- Vapaa-ajalla kotona ja lenkillä voin käyttää mitä tahansa vanhoja, urheilullisia, mukavia vaatteita

- Harrastukseen tarvitsen ihonmyötäisiä mukavia jumppavaatteita, joista ei näy läpi. Mielellään useampia, jotta riittää peräkkäisillekin päiville ilman pesukiireitä

- Juhlavampiin tilaisuuksiin vapaalla voin käyttää samoja kuin ns. paremmat työvaatteet

Siivoilen juuri vaatekaappia ja alkaa näyttää siltä, että aika moni aikanaan kirpparilta ostettu vaate on aikansa elänyt eikä enää kauaa "pärjää". Toisaalta valinnanvaraa vielä on, vaikka parhaat farkut osittain hajosivatkin juuri. Tulevan kevään aikana pitäisi hankkia sukkia, alusvaatteita, siistit housut, muutama työhön sopiva siisti paita. Haluaisin hankkia myös uuden hameen, tennarit, poolopaidan ja kellon. Nämä kaikki maksaisivat ehkä 200-300 euroa eli ei mitenkään mahdoton setti.

Minkä verran muut ihmiset ostavat vaatteita ja millä perusteella? Kommentoikaa jos luette :)

Vuosi 2016 - mitä odottaa?

Vuoden vaihtuminen on taas yksi hetki lisää, jolloin ajattelen paljon "mitä pitäisi tehdä elämälläni" -ajatuksia. En tiedä mikä olisi unelmani, ammatillisesti tai harrastusmielessäkään. Olen vähän onneton tai sanoisiko, että arki painaa päälle. Asumme poikakaverin kanssa eri kaupungeissa, mikä sekin tuo omat haasteensa elämälle. Haluaisin panostaa omaan uraan, mutta se tarkoittaisi todennäköisesti muuttamista entistä kauemmaksi... mutta en ole ylipäätään varma riittääkö minulla jaksamista nykyistä enempään panostamiseen. Nykyisessäkin työssä on aika vaativia juttuja ja paljon tehtävää. Palkka on noussut vuoden aikana reilusti, mutta uusia nousuja ei vuoden vaihteen jälkeen ole tiedossa. Siltikin palkka jää reilusti kauas koulutustani ja kokemustani vastaavasta mediaanista.

Toisaalta haluaisin tehdä jotain, minkä kokisin itse tärkeäksi ja tuntisin olevani "valokeilassa".

Olen jopa pohtinut, onko tämä säästämiseen keskittyminen ollenkaan järkevä ajattelutapa elämässä? Pitäisikö säästämistahtia vähän hidastaa, jotta jäisi enemmän varaa nautiskeluun, spontaaniuteen ym... Toisaalta en kiellä itseltäni mitään normaaleja asioita, jos niitä nyt eteen sattuu. Siis vaikkapa drinkkejä kavereiden kanssa en jätä väliin. Järkevä aivopuoliskoni kuitenkin painostaa ajattelemaan säästämistä. Rahaa kuluu kuitenkin pakollisiin asioihin melko paljon nykyään.

Säästämispuolella olenkin miettinyt, miten voisin vähentää kulujani ensi vuodelle. Nykytilanteessa en voi luopua autosta, ja nykyinen automme on todella taloudellinen. Uuteen parempaan, turvallisempaan ja mukavampaan vaihtamalla saa vain lisää kustannuksia.

Voin säästää:
-harventamalla 2-3kk välein parturia vielä harvempaan..?
-suunnittelemalla ruokailuja paremmin ja ostamalla kaupasta reseptien mukaisia tarvikkeita
-ostamalla edullisempia tarvikkeita..?
-miettimällä tarkemmin onko ostos pakollinen tai voiko sen korvata jollain toisella/digitaalisella ratkaisulla, ilmaisella tai lainaamisella tms?
-saunomalla vähän vähemmän saa pienemmän sähkölaskun
-vaihtamalla oma kännykkäliittymä vieläkin edullisempaan
-netistä en maksa nytkään mitään
-jos löydän työn miehen kaupungista, yhdessä asuminen takaisi hieman edullisemmat asumiskulut ja ehdottomasti vähemmän matkakuluja molemmille
-mistähän vielä voisi säästää?? voiko mäyräkoiran luontoon päästää? :)

Veronpalautukset ja rahatilanne 2.12.

Aikamme mietittyämme jätimme puolison kanssa auton ostoprojektin taka-alalle. Muutama laskelma excelissä todensi, että varaa ei oikeastaan  todellakaan ole.

Minulle tärkein taloudellinen asia tänä vuonna oli asp-tilin kartuttaminen ja opintolainan maksamisen aloittaminen. Lisäksi opintolainaa piti saada lyhennettyä reilusti, Kelan opintolainavähennyksen takia.

Tänään pankki oli tehnyt pyyntöni mukaisen lyhennyksen opintolainasta. Säästötilille jäi kammottavan pieni summa: nippa nappa alle 2000 euroa. Lainaa on nyt enää reilut 12Keur, jota voin tästä eteenpäin lyhennellä hitaammin.

ASP:llä on jotain 7-8 KEUR väliltä. Täys kymppi olisi mukavan näköinen lukema :) Mutta minkälaisella ajanjaksolla se pitäisi saada täyteen?

Muita tavoitteita talouden osalta olisi autoon säästäminen, rahastosijoittamisen jatkaminen säännöllisesti ja säästötilin muhkeuttaminen tästä.

*Autoa varten tarvitsisin noin 5000 euroa
*Rahastosijoittamiseen voisin laittaa 50 €/kk nykyiseen kohteeseen
*ASPille menee myös jatkuvasti 50€/kk -> tarvitsee lisälyhennyksiä
*Säästötili karttuu pikku hiljaa Nordean ePossun avulla

Nyt onkin sitten enää omasta säästäväisyydestä kiinni, miten nopeasti saan autorahat kasaan. Jos saisin säästettyä muhkeat 500€/kk siihen, kestäisi säästäminen 10 kuukautta. Vähän liian kaukaiselta tuntuu, mutta en usko, että pystyn joka kuukausi todellakaan säästämään noinkaan paljon.

Onneksi kuitenkin saan huomenna veronpalautuksia noin 800 euroa ja tulevassa palkassa saan myös noin 800 euroa matkakorvauksia. Ensi keväänä saatan saada bonuksia, mutta se on vielä epävarmaa :P.

Ainakin joulukuu jää mukavasti kuitenkin plussalle. Lisäksi pitäisi myös muistaa nauttiakin rahasta, eikä vain koko ajan miettiä sitä mistä voisi säästää.. Miten sen sitten tekisi kun kulupuoli on melko isoksi paisunut jo nytkin...  Projekti jatkuu :)

Rahanmenon marraskuu

Marraskuun palkkapäivä tuli ja meni. Käteen jäänyt palkka oli aika pieni, sillä nostin veroprosenttiani ja lounasseteleitä veloitettiin marraskuun palkasta. Tälle kuulle tuli laskuja ihan kiitettävästi ja säästötavoite 500 euroa heitti "häränpyllyä" heti alkuunsa. Lisäksi tein pienen mokan, joka paljastui vasta äskettäin. Rahansiirto ruokakaupan tilille/kortille oli mennytkin asp-tililleni :O Ei ihmekään, että tankkiautomaatilla korttitapahtuma hylättiin. ASPilta rahaa ei saa pois, joten vähän turha juttu tuo ylimääräinen vahinkosiirto.

Rahatilanne nyt:

Käyttö- ja etutilit yhteensä 

- 6210 €

ASP:

-7380 €

Opintolaina:

-16415 €

Luottokorttivelkaa:

-150€

Miinuksella siis ollaan edelleen ihan reilusti. Tilasin luottokortilla kahdet ihanat housut, jotka toisaalta toivat iloa elämään ja olin yhden päivän ainakin todella lapsellisen iloinen :) Kallista lystiä..

Marraskuulle tulee myös useampi työmatka, joten normaalia arkea tai kotona kokkailua ei juurikaan tule. Muutamia "turhia" ostoksia ja kahvittelua on tullut tehtyä. Täytyy skarpata - ja siksi palasinkin tänne blogin pariin tunnustamaan.. Ruokaostosten suhteen ajattelin tehdä niin, että käytän lounasseteleitä mahdollisimman paljon ja kotiin ostan lähinnä puuroa. Yksin asuessa kokkailu tuntuu jokseenkin turhalta. Jos syön kunnollisen tai raskaan lounaan, pärjään sillä välipalan avulla iltaan saakka. Työmatkalla ulkomailla saattaa tulla himoja tehdä ostoksia, mutta voi olla, ettei niille jää edes aikaa. 

Tarvitsisin myös talvikengät, sillä viime vuonna jouduin heittämään vetoketjujen hajottua kolme vuotta vanhat kengät pois. Tennareilla alkaa olla jo aivan liian kylmä ja vesi menee niistä läpi. Myös parturi alkaa taas olla ajankohtainen, mutta saattaa olla, että sen kanssa voin sinnitellä joulukuulle. Pikkujouluissakin pitäisi pärjätä jollain "vanhalla rytkyllä" ja omilla laittautumistaidoilla. 

Työmatkoista saan toki hyvät korvaukset, jotka sitten näkyvät plussana tulevassa palkassa. Joulukuussa on myös tulossa veronpalautukset. Varmaankin veronpalautuspäivänä teen ison lyhennyksen opintolainastani, jotta saan verohyödyt vielä tälle vuodelle, mutta säästötili ei jää hätätilanteita varten tyhjäksi.

Rahatietoisin tunnelmin kohti ensi viikkoa :) Luvassa onkin paljon ohjelmaa ja ainakin kaksi työpaikan tarjoamaa ruokailua!

 

Kuinka paljon harrastus saa maksaa ja marraskuun suunnitelma

Kirjoitusinto on aika pinnan alla, samoin kuin luovaan työhön varattu aika. Kuukauden taitepiste on kuitenkin hyvä hetki suunnitella tulevaa kuukautta. Aion myös pyrkiä "henkisyyteen" ja tietynlaiseen rauhallisuuteen, jos mieli alkaa haluta ostettavaa. Uskon, että meditaation avulla ihminen pystyy tekemään parempia ratkaisuja ja valintoja, ja olemaan tyytyväisempi nykyhetkeen. Aion ottaa meditaation osaksi arkea, edes muutamaksi minuutiksi joka päivä.

Harrastan kahta "lajia", joista toista urheiluseurassa, joka perustuu talkootyölle. Kausi- ja vuosimaksut ovat hyvinkin kohtuulliset. Toisaalta teen maksujen lisäksi talkootöitä vuodessa noin 3-4 päivää ja välillä vedän kursseja itsekin. Se on kylläkin välillä ihan mieluisaa, kun saa olla mukavien ihmisten kanssa ja hauskan harrastuksen parissa. Harrastuskustannuksista isoin tämän osalta ovat ehkä polttoainekulut treenipaikalle.

Toinen harrastukseni on sellainen, jota opettavat pääasiassa yksityiset opettajat ja harrastuskerran hinta vaihtelee 10-20 euron välillä. Olen päässyt onneksi tälläkin kaudelle kansalaisopiston kautta järjestettävään ryhmään, jossa tuntihinnaksi tulee ehkä 6 euroa. Käyn säännöllisesti tässä kansalaisopiston ryhmässä ja sitten ehkä keskimäärin 2-3 kertaa kuussa muualla, kalliimmilla tunneilla. Kuukausikustannukseksi tulisi tällöin noin 4x6€ + 2 x 13€=24+26=50 euroa. Ei mielestäni "paha", jos ajattelee kuinka tärkeää liikuntaharrastus on, jo ihan mielenterveyden ja työkyvyn ylläpidon kannalta. Harrastuskerran hinta laskee huimasti jos jakaisi tuon hinnan myös itsenäisten treenien osalle.

Kulttuuri-, taide- ja seurustelu ihmisten kanssa on myös sellainen, josta en halua säästää, jos tilaisuus kohdalle iskee. Elokuvissa käyminen, ulkona syöminen ja museot maailmalla ovat kuitenkin aika kohtuuhintaisia elämyksiä. Tällä viikolla on tullut käytyä leffassa, syömässä ja toisaalta myös nauttimassa kirjaston ilmaisista palveluista.

Palkkapäivään on vielä reilu viikko, mikä hieman hirvittää tässä kohtaa. Tilillä on 300 euroa, joista 50 euroa siirtyy säästöön huomenna automaattisesti ja varasin hierojan tulevalle viikolle. Tästä kustannus noin 40 euroa. Jäljelle jää 210 euroa. Ei siinä mitään, mutta tulevalla viikolla on luvassa pieni matka ja siitä saattaa aiheutua ylimääräisiä kustannuksia. Aion kuitenkin elää nämäkin päivät pihistellen ja suunnitellen ruokaostokset etukäteen. Jospa vaikka saisinkin jotain tästä vielä säästöön. Voi olla, että selviän ilman kaupassa käyntiä vielä muutamankin päivän, jolloin voisin ostaa yhdellä kertaa tarpeet palkkapäivälle saakka.

Edellisenä palkkapäivänä siirsin "ruokakortille" rahaa muistaakseni 200 euroa ja se on hujahtanut loppuun jo nyt. Toisaalta maksoin sieltä myös polttoainetta ja autojen pesuja. Olen myös hyödyntänyt nyt paljon kaapista jo löytyviä ainesosia, eli hetkellistä säästöä saa sillä tavoin aikaan. Pientä säästöä saan myös, jos jaksan pyöräillä töihin nykyistä enemmän.. noh, kumpaa säästän: hermoja ja aikaa vai rahaa? :)

Hyvää marraskuuta :)